其它服務類問題答疑
1. 請具體介紹一下出口信用保險項下融資業務。
答：出口信用保險項下融資業務，是銀行針對已投保中國出口信用保險公司短期出口信用險的企業提供融資授信額度、并在額度內辦理押匯和人民幣貸款等，它是解決出口企業資金需求、加速企業資金周轉的有效途徑。
出口商投保出口信用保險，申請限額，并與銀行簽署《賠款權益轉讓授權協議》，裝運貨物、向信保公司申報、繳納保費，銀行給予出口商短期本外幣貸款。出口商可以就單筆出口業務申請出口保險項下的押匯或人民幣貸款，也可以先申請授信額度，再在額度內辦理押匯或人民幣貸款。
2. 出口信用保險項下融資業務有哪些優點？
答：它是一種信用授信方式，出口商一般無需提供擔保即可獲得融資。可靈活選擇融資幣種。融資貨幣既可以是人民幣，也可以是出口業務的結算貨幣，便于企業選擇適當貨幣，以避免匯率風險。通俗地講，貨物出運后，由于存在一定的賬期，出口企業必須到應收匯日才能收回貨款，這樣無疑會增加企業的資金占壓，延長出口周期。企業投保出口信用保險之后，出口收匯得到保障，銀行就可以為貨物出運后形成的應收賬款提供貿易融資，提前將應收款變現，企業就可以將其用于采購原材料、安排生產和下一次出運。
3. 請介紹一下出口信用保險項下融資的范圍和程序。
答：出口信用保險項下融資的范圍是以付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（O/A）等為結算方式，信用證為結算方式的出口合同，付款期限通常不超過180天。
出口信用保險項下融資的程序包括：（1）客戶投保短期出口信用保險，為買方申請信用限額；（2）客戶憑保單，限額審批單到銀行申請融資，銀行核定融資額度；（3）客戶填寫“簽定《賠款轉讓授權協議》申請表”，同銀行簽定《賠款權益轉讓授權協議》，一并交由中國信保字蓋章；（4）客戶出運，到中國信保申報，繳納保費；（5）客戶憑出口申報單及保費發票及銀行所需的相關單證如：出口合同、發票、貨運單據、質檢單、出口報關單等到銀行押匯或貸款。
4. 請介紹一下國內貿易信用保險項下融資業務。
答：國內貿易信用保險項下融資業務是銀行針對已投保我公司國內貿易信用險的企業提供融資授信額度、并在額度內辦理人民幣貸款等業務。
銀行一般不接受貿易型和流通型企業應收賬款的融資，基于固定資產抵押的傳統融資模式，也已經不能滿足企業的融資需要。國際上通行的做法是采用“應收賬款+信用保險”的融資模式，這種模式將銀行貿易融資風險進行分散，銀行在放貸時無需再像原來那樣擔心來自貸款人自身和貨款方等多方的風險，銀行重點審核貸款的資質條件，而付款方的風險則由我公司承擔。由于由內貿險做后盾，企業的應收賬款風險大大降低，使得貸款方的還款來源得到保證，銀行的貸款風險也就隨之降低，因此，企業更容易從銀行得到融資。
5. 國內險項下貿易融資的優點有哪些？
答：首先，可使企業采用更加靈活的支付方式和信用條件擴大銷售同時，企業也可以借助中國信保的信用審核，提升供應商對其資信評價，接受其信用采購方式，從而也間接滿足了其融資需要。
其次，可使企業更容易取得銀行融資的認可，獲得信用保險項下的貸款融資便利。
第三，可以幫助企業規避國內銷售環節的信用風險，有效保障應收賬款的回收。
6. 請介紹一下國內險項下貿易融資流程。
答：國內險項下貿易融資流程包括：（1）銷售商投保我公司國內貿易保險、為買方申請信用限額后，提出融資需求；（2）我公司與銷售商共同選擇適合的融資銀行，三方就投保國內貿易信用保險后辦理貿易融資達成一致后，簽訂《賠款轉讓協議》；（3）銷售商向我公司交納保險費、交付貨物并進行申報后，我公司向銀行出具《國內貿易信用保險承保情況通知書》，向銀行反饋銷售商申報及保費交納情況等相關承保信息；（4）銷售商持《賠款轉讓協議》、保單及銀行所需其他資料到銀行辦理融資手續；（5）若發生保險單責任范圍內的可能損失，我公司按《賠款轉讓協議》將應支付給銷售商的賠款直接支付給銀行。
7. 什么是信用保險項目融資？
答：信用保險項下項目融資業務是指我公司中長期保險和投資保險項下融資，針對的是出口買方信貸項目和出口賣方信貸項目以及海外投資項目，它適用于大型工程承包、機電成套設備出口及海外投資企業的融資。我公司通過對銀行貸款提供風險保障支持銀行滿足相關企業項目融資需求或通過賠款轉讓協議將銀行對相關企業的融資風險提供保障。
8. 請介紹一下出口賣方信貸保險項下融資及其具體操作流程
答：出口賣方信貸保險項下融資是我公司提供的一類政策性保險產品，它以擴大我國出口、保障企業收匯為目的，對因政治風險或商業風險引起的出口方在商務合同項下應收的延付款損失承擔賠償責任。經我公司同意，出口方在將保單項下的賠償權益轉讓給貸款銀行，可以向銀行申請融資。如進口方未按商務合同規定償還到期款項致使出口方無法獲得貨款歸還銀行貸款時，我公司根據《賠款權益轉讓協議》將應支付給出口方的賠款直接支付給銀行。
其操作流程包括：（1）我公司根據出口商投保申請，辦理正式承保手續；（2）我公司與出口商共同選擇適合的融資銀行，三方就投保賣方信貸保險后辦理貿易融資達成一致后，簽訂《賠款權益轉讓協議》；（3）客戶憑保單、《保險單生效通知書》到銀行申請融資。
9. 請介紹一下投資保險項下融資及其具體操作流程
答：投資保險項下融資為投資者因遭受承保風險而發生的損失提供經濟補償，維護投資者和融資銀行權益，避免其因投融資損失而發生財務危機或壞賬。投資者或融資銀行也將因此鎖定風險，從而降低風險準備金和提高資金使用率。投資者投保投資保險后，可以大幅提升投資的安全性，解除銀行對高風險業務的顧慮，從而獲得優惠信貸支持。同時，我公司積極參與國際資本市場，與眾多國際金融機構保持密切聯系，可以提供多渠道、多元化的融資支持服務。
其操作流程包括：（1）投資者向我公司投保投資保險；（2）我公司收取保險費后，出具保險單及《投資保險保單生效通知書》；（3）投資者如需融資，向我公司提交《投資保險賠款轉讓授權書》，我公司收到上述文件后，向投資者出具《投資保險賠款轉讓確認書》；（4）投資者持保險單、《投資保險保單生效通知書》、《投資保險賠款轉讓授權書》、《投資保險賠款轉讓確認書》及銀行要求的其他文件向銀行申請融資；（5）但當發生保險事故時，我公司根據《投資保險賠款轉讓授權書》，將應付給投資者的賠款直接支付給銀行。
10. 請介紹一下買方信貸保險項下融資及其具體操作流程
答：買方信貸保險是指在買方信貸融資方式下，我公司向貸款銀行提供還款風險保障的一種政策性保險產品。在買方信貸保險中，貸款銀行是被保險人。在發生保險責任范圍內的損失時，被保險人按規定的格式向我公司提交《可能損失通知書》，在保險等待期滿后，被保險人可向我公司正式提賠， 我公司將根據核定的實際損失金額和賠償比例，將賠款直接支付給銀行。
其操作流程包括：（1）投保人應在商務合同正式簽訂前詢保，填寫《出口買方信貸保險詢保單》，并按《申報材料清單》提供有關的資料；（2）我公司出具《興趣函》。為支持出口企業競爭項目，對于商務和融資條件尚未明確的投標或議標項目，如基本符合承保條件，我公司可以應投保人要求出具《出口買方信貸保險興趣函》；（3）我公司出具意向書。對于符合受理條件、項目情況明確、資料齊全的項目，應投保人要求，可以出具《出口買方信貸保險承保意向書》；（4）項目條件最終確定后，投保人填寫《出口買方信貸保險投保單》，并補充相應的資料；（5）我公司提出承保方案，確定《保險單明細表》的內容。承保方案批準后承保人出具《保險費通知書》，投保人交納保險費；（6）在我公司收到全部或分期交費條件下第一筆保險費后，出具《保險單生效通知書》，保險責任期開始。
