快速理賠服務 保障貿易安全
自2016年以來，中國信保積極響應國家政策號召，積極配合各級政府部門政策指引，已為數萬家小微企業提供了全額免費、內容完善、流程簡便的“小微企業信保易”產品和服務。在積極承保的同時，中國信保秉持“服務至上”的理念，始終保證為小微企業提供最優質的保后服務。其中，理賠追償服務堅持準確、高效、簡便的原則，對小微企業的風險保障、損失減少發揮了至關重要的作用。本文結合中國信保處理的一宗快速理賠案例，擬為出口企業在投保后能迅速獲得理賠提供參考建議。
一、案情背景
2016年11月，廣東某小微出口企業投保了中國信保的“小微企業信保易”產品。2016年12月，該出口企業與以色列買方簽訂了一份服裝銷售合同，采用賒銷支付方式，并于2017年1月向買方出運了合同項下貨物，貨值金額2.2萬美元。2017年3月14日，該出口企業向中國信保反饋在2017年2月貨款到期后，始終未收到任何貨款，希望中國信保能給予協助。
二、案件處理回顧
（一）初步調查
在獲悉上述險情后，中國信保立即做出響應，向出口企業了解案情，指導出口企業完整提交理賠材料。出口企業根據中國信保的指導，迅速向中國信保提交了基本索賠單證。接到材料后，中國信保第一時間委托海外合作律師團隊展開對本案買方的調查追討工作。
經律師向買方初步調查后，買方承認交易事宜，但表示已全額支付本案貨款。因與出口企業反饋信息截然不同，中國信保旋即請出口企業進一步核實相關情況。出口企業經再次核查后表示，確未收到買方付款，但在2017年2月曾發現有人冒用出口企業名義，企圖修改收款賬號信息，出口企業發現后已第一時間通知買方，出口企業主張買方仍應向其支付貨款。
（二）深入分析
為進一步查清案情，準確判斷保險責任，中國信保在要求律師持續向買方跟催欠款、索要付款憑證的同時，快速完成了對本案貿易單證以及出口企業與買方的歷史往來函電的全面梳理。
中國信保發現，本案基本貿易單證清晰、齊全，但根據買賣雙方往來郵件顯示：2017年2月確有一不明郵箱（與出口企業郵箱相似，但郵箱后綴不同）自稱為出口企業員工，與買方一工作人員溝通交易事宜，并曾向買方提供過一收款賬戶信息（但收款人名稱、收款賬號信息均與本案銷售合同明確約定的出口企業收款銀行賬戶不同）；買方曾于2017年2月13日按照該郵箱提供的收款賬號出具過一份SWIFT COPY，但上述不明郵箱一直向買方表示并未收到該筆付款，并催促買方盡快付款；2017年2月28日，買方發現該郵箱非常可疑，要求與其進一步核實身份之后，該郵箱未再有任何回復。
與此同時，在2017年1月至2月期間，出口企業的正式員工也與買方的另一員工保持溝通，并與買方再次確認準確的收款賬號信息；買方于2017年2月15日曾向出口企業發送過一份SWIFT COPY，該SWIFT COPY上記載的收款賬號信息與銷售合同一致，但出口企業一直向買方表示沒有收到該筆付款，并多次催促買方核實付款情況；2017年2月28日，買方向出口企業轉發了前述來自不明郵箱的郵件，出口企業立即復函買方聲明該郵箱并非出口企業公司郵箱，買方應按照銷售合同約定的賬號支付貨款；后續，出口企業仍持續向買方催收貨款，買方一直表示會盡快安排，但未再提供其他付款憑證。
另外，根據海外律師反饋，買方至今未配合提供任何付款憑證。
（三）快速理賠
調查至此，事件真相逐漸浮出水面：2017年2月間確曾有一人冒用出口企業名義，企圖通過修改收款賬號的方式騙取買方付款；但根據現有材料顯示，仿冒郵箱與出口企業公司郵箱地址差異顯著，且出口企業本身一直有與買方員工保持溝通，并曾反復確認準確的收款賬號信息，買方只要稍加留意，即可發現仿冒郵箱的問題，本案買方在交易過程中存在嚴重疏忽。另外，根據買方與仿冒郵箱的往來郵件顯示，買方實際并未付款成功，并無無實際損失；買方雖主張其已向出口企業全額支付貨款，但截止目前為止，買方未提供任何證據證明其主張。
據出口企業提供的完整理賠材料，結合海外調查情況，中國信保判斷買方仍應向出口企業全額支付本案貨款，并于2017年3月31日迅速地作出了賠付決定，并向出口企業發出了賠付通知書。
三、案件啟示
本案從接案到出具賠付意見僅歷時19天，中國信保充分發揮了保險的風險補償作用，在最短時間內大幅減低了出口企業的經營損失，為出口貿易提供安全保障。回顧本案的處理過程，中國信保匯總了如下建議，希望對出口企業充分利用信用保險，保障貿易安全有所幫助：
1、貿易文件需妥善制作并保存。出口企業對承保買方存在真實、合法、且無爭議的應收賬款債權，是出口信用保險的基礎，而出口企業在貿易進行過程中的所有“痕跡”——各種貿易單證、往來郵件等，都是證明出口企業債權的重要證據，也是投保后順暢理賠的基礎。本案之所以能實現快速理賠，有賴于出口企業齊備、清晰的貿易單證，包括銷售合同、商業發票、物流運輸憑證、出口報關單等，為快速完成本案的調查工作打下了良好的基礎。
2、規范使用公司郵箱。電子郵箱已成為大多數企業與海外買方信息交匯的重要手段，建議出口企業要求業務人員必須使用企業郵箱，注意妥善保存相關的溝通往來函電。同時，出口企業應注意郵箱安全，形成良好的郵箱使用習慣。如遇員工離職等人員變動，必須及時更改郵箱密碼，或廢止相應郵箱，并有效通知買方。業務往來過程中，應隨時留意雙方郵箱地址信息是否準確。與此同時，也不能過分依賴郵箱，建議交叉使用電話、面談等多種方式，與買方確認付款進度，避免騙子有機可乘。
3、事先做好適當的投保安排。2016年至今，國際貿易風險日益顯著，買方破產、拖欠貨款的情況頻頻發生，出口企業普遍的跨國追討債務能力不足，如無信用保險保障，出口企業可獲得減損的情況并不多見。因此，建議出口企業在與海外買方進行信用交易前，選擇適當的信用保險產品，完成投保操作，為應收賬款尋求保險保障。
4、及時向中國信保通報險情，積極配合理賠操作。出口企業應注意跟催應收賬款，密切關注買方風險信號，一旦發生應收賬款逾期、買方資不抵債等風險跡象，應盡快向中國信保反饋險情，并按照中國信保的簡明指引，及時進行報損、索賠、委托中國信保介入追討等操作。出口企業的積極配合，也對本案能快速作出賠付決定，完成理賠操作提供了極大的幫助。
