信用風(fēng)險(xiǎn)管理ABC之二：寫(xiě)在第二波新冠疫情來(lái)臨之際
近期，為應(yīng)對(duì)疫情二次爆發(fā)，德國(guó)、法國(guó)宣布“封城”，意大利、西班牙、比利時(shí)施行嚴(yán)格的限制措施，英國(guó)、奧地利也在同一天宣布實(shí)施全國(guó)范圍內(nèi)的二次封鎖。封城措施將直接影響到大家的出行和消費(fèi)，也影響到所在國(guó)國(guó)內(nèi)和國(guó)際物流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，再次給外貿(mào)人帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。如何平安度過(guò)這多事之秋？
（一）培養(yǎng)信保經(jīng)辦人
出口企業(yè)在投保信用保險(xiǎn)后，需有專(zhuān)人/部門(mén)對(duì)接信保的相關(guān)事項(xiàng)。大企業(yè)由于業(yè)務(wù)量大，一般有專(zhuān)業(yè)的信用管理部門(mén)或設(shè)置專(zhuān)崗來(lái)負(fù)責(zé)信保業(yè)務(wù)，而國(guó)內(nèi)的大多數(shù)中小企業(yè)一般沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的信用管理部門(mén)，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又相對(duì)專(zhuān)業(yè)，涉及出口業(yè)務(wù)的全流程且直接關(guān)系到企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)金流，因此經(jīng)辦人的崗位設(shè)置尤其關(guān)鍵。
一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)辦人要掌握全流程貿(mào)易環(huán)節(jié)、基本合同法律知識(shí)和財(cái)務(wù)知識(shí)，有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，能夠及時(shí)收集風(fēng)險(xiǎn)信息，直接向公司高層匯報(bào)。出口企業(yè)可以通過(guò)中國(guó)信保定期舉辦的培訓(xùn)、行業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)論壇等逐步培養(yǎng)信保經(jīng)辦人，使其成為中國(guó)信保和公司業(yè)務(wù)的溝通橋梁；未來(lái)也可以借此制定企業(yè)的信用管理制度，在企業(yè)發(fā)展壯大后，就可以經(jīng)辦人為基礎(chǔ)建立專(zhuān)業(yè)的信管團(tuán)隊(duì)或者單獨(dú)部門(mén)來(lái)支持企業(yè)業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展。
（二）建立制度和樹(shù)立意識(shí)
在筆者近期參與的企業(yè)調(diào)研中，有代表企業(yè)提出“風(fēng)險(xiǎn)第一、利潤(rùn)第二、規(guī)模第三”的理念，足見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。但如果公司僅有經(jīng)辦人，沒(méi)有規(guī)范的制度和意識(shí)，那也發(fā)揮不出信用風(fēng)險(xiǎn)管理的效果；信用保險(xiǎn)也需要與規(guī)范的信用管理制度一起才能相得益彰，發(fā)揮出最佳效用。一個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度方方面面，在此無(wú)法一一敘述，對(duì)于一般的企業(yè)來(lái)說(shuō)，有以下基本四點(diǎn)是值得注意的：
第一，對(duì)貿(mào)易涉及信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程中部門(mén)、人員的權(quán)責(zé)和分工，要根據(jù)自身貿(mào)易和產(chǎn)品的特點(diǎn)做出明確而細(xì)致的規(guī)定，特別要針對(duì)疫情要建立信用風(fēng)險(xiǎn)的損失分?jǐn)倷C(jī)制、暢通的信息溝通機(jī)制和嚴(yán)格的管控體系以及應(yīng)急的風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案。
第二，借助中國(guó)信保的信息渠道，建立買(mǎi)方資信體系。可以根據(jù)中國(guó)信保的資信調(diào)查報(bào)告、限額申請(qǐng)結(jié)果和買(mǎi)方年度表現(xiàn)等做主要買(mǎi)方的內(nèi)部評(píng)估，對(duì)主要買(mǎi)方進(jìn)行簡(jiǎn)單評(píng)級(jí)（加大合作、維持合作、縮小合作），評(píng)估未來(lái)合作空間。
第三，借助中國(guó)信保對(duì)貿(mào)易的基本要求，并結(jié)合企業(yè)自身的貿(mào)易和產(chǎn)品特點(diǎn)，對(duì)涉及合同、物流、資金三個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)定基本條款和底線(xiàn)操作要求。
第四，要建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)懲機(jī)制，并讓制度明確化長(zhǎng)期化，培養(yǎng)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并養(yǎng)成自覺(jué)自愿參與風(fēng)控意識(shí)，這樣才能保證制度得以有效執(zhí)行。
（三）二次疫情中需要特別關(guān)注什么？
除了人員配備和完善信用管理制度，我們還要要針對(duì)二次疫情爆發(fā)做點(diǎn)特別的考量和安排。
第一，特別關(guān)注以前沒(méi)有合作或者平常合作少但近期突然增加的訂單的買(mǎi)方，結(jié)合買(mǎi)方的資信和在中國(guó)信保的記錄綜合評(píng)估訂單量增加的原因，并結(jié)合買(mǎi)方所在國(guó)的疫情情況來(lái)評(píng)估合作量的大小，避免因?yàn)橘I(mǎi)方一次性大量囤貨而后又因?yàn)橐咔橐蛩卦斐赏锨坊蛘呔苁盏那闆r。
第二，高度重視一次疫情中出現(xiàn)過(guò)拖欠、取消訂單的買(mǎi)方，尤其注意其中不顧出口方利益，付款仍然不正常的買(mǎi)方，嚴(yán)格控制其出貨量和放賬金額。
第三，針對(duì)疫情期間買(mǎi)方提出的各類(lèi)糾紛，企業(yè)負(fù)責(zé)人要高度重視，這些糾紛有可能是買(mǎi)方拖欠的借口，也有可能是訂單回暖后工廠(chǎng)趕貨時(shí)的質(zhì)量瑕疵。但不管怎樣，要盡早采取措施，及時(shí)提出解決方案，避免二次疫情爆發(fā)后造成溝通不便給問(wèn)題的解決和債權(quán)的確認(rèn)帶來(lái)巨大困難。
面對(duì)受此前疫情沖擊，較為脆弱的各國(guó)經(jīng)濟(jì)體系和全球供應(yīng)鏈，我們無(wú)法估量這次疫情可能帶來(lái)的巨大連鎖反應(yīng)，只有提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)真練好風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)功，完善信管制度，并備好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案這“3+1”工作，方能避免被突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)擊垮，讓自己的企業(yè)在各種危機(jī)中保存發(fā)展實(shí)力，獲得更好的發(fā)展。
信息來(lái)源：中國(guó)信保廈門(mén)分公司
