《國際融資》：中國信保：為出口企業贏得市場
發布時間：2009年08月19日 09:26
隨著國際金融危機的持續蔓延，國際市場需求嚴重萎縮，我國外貿形勢非常嚴峻。在這種情況下，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）擴大了出口信用保險的業務覆蓋面，有效發揮政策性出口信用保險作用，幫助企業防范化解外貿出口風險，增強出口企業信心，鼓勵出口企業贏得市場訂單，對穩定外需、促進出口成交發揮了極大的杠桿作用
出口信用保險臨危受命
今年以來，國際金融危機對全球實體經濟的影響不斷加深，全球貿易量迅速下降，我國外貿出口受到嚴重沖擊，使我國經濟發展面臨很大困難。中國信保總經理王毅在接受記者采訪時指出：我國外貿出口持續下降的原因主要有四方面：一是國際金融危機導致了美、日、歐三大經濟體陷入衰退，新興經濟體經濟增長受挫，國際市場需求持續萎縮，造成“訂單減少”。二是我國出口商品競爭力相對有所減弱，國際金融危機爆發后，一些國家的貨幣大幅貶值，其出口產品價格下降，相對減弱了我國出口商品的競爭力，導致企業“出口市場份額下降”。三是海外市場信用風險加大，歐美等傳統市場上大量銀行、企業破產倒閉，貿易保護主義抬頭，出口收匯風險明顯上升，企業出口更加謹慎，導致“有訂單不敢接”。四是國際貿易融資困難加劇，受金融海嘯沖擊，國外進口商及其融資銀行的流動性不足，加上國內眾多中小出口企業長期面臨融資瓶頸，造成“有訂單無力接”，交易量嚴重下滑。
作為國際通行的促進出口的金融工具，出口信用保險一直受到各國政府的高度重視，在國際貿易中已被普遍使用。王毅總經理介紹了在全球金融危機環境下，各發達國家政府加大對政策性出口信用保險的支持力度情況以及中國政府穩定外需的政策措施。如歐盟對政策性出口信用保險機構經營短期出口信用保險業務給予了政策支持，德國、意大利等歐洲國家的政策性出口信用保險機構重新開辦了短期出口信用保險，法國先后兩次出臺了“信用保險追加計劃”，擴大信用保險公司承保范圍，總投入資金至今年年底將達到50億歐元。日本政府將日本出口和投資保險機構（NEXI）對日本企業和商業銀行提供的出口貿易保險責任追加約160億美元。實踐證明，不論是在經濟平穩增長的正常年景，還是在經濟危機的非常時期，出口信用保險都是促進外貿出口行之有效的政策措施。中國政府也同樣加大了政策性出口信用保險的支持力度。今年5月27日，國務院常務會議確定了6項穩定外需的政策措施，其中第一項就是“完善出口信用保險政策”。王毅總經理告訴記者，與提高出口退稅比例、減少出口環節收費等側重降低成本的政策相比，出口信用保險政策則更側重提升出口企業的信用等級，支持出口企業放賬交易，增強出口競爭力，提升出口商品價值，擴大貿易規模。
三管齊下助出口企業搶灘登陸
自從國務院出臺新的擴大信用保險覆蓋面的政策以后，中國信保果斷行動，打破常規，創新舉措，出臺了承保、理賠、追償、資信服務、風險控制、業務流程優化、人力調配、考核激勵等“一攬子”業務支持方案，從三方面入手幫助我國外貿出口穩定發展，幫助出口企業贏得海外訂單。
提振出口企業信心
金融危機造成國際金融環境迅速惡化，一些國外買家資金鏈斷裂，拖欠賬款，國內企業面臨重大損失。中國信保通過出口信用保險的損失補償功能，幫助企業建立風險轉移機制，解除出口收匯的后顧之憂，破解“有訂單不敢接”的難題。比如：針對國際光伏行業由賣方市場轉向買方市場的劇變，國外買方的付款方式由預付款或信用證方式結算，轉變為要求放賬3至6個月方式結算。中國信保及時擴大承保收匯期超過90天的放賬業務，打消了企業“有單不敢接”的顧慮，為多家光伏企業解了燃眉之急。2008年，江蘇某光伏出口企業向某德國買家總共出口了3000多萬美元的光伏產品，然而由于德國這家光伏電站融資款無法到位，致使該買家拖欠貨款2500萬美元。中國信保獲知后，立即幫助這家光伏出口企業客戶積極開展追償。首先通過談判取得了項目最終業主的個人擔保，隨后采用多種手段積極追討欠款，成功地迫使德國買家在破產前一個月優先償還了江蘇這家光伏出口企業的全部貨款，有效地保障了企業收匯安全。
另外，中國信保積極發揮信用管理作用，幫助企業認真對買家進行信用篩選，科學擴展對相關國外買家的授信規模。目前，我國光伏行業出口規模前20名的多數企業都獲得了中國信保的保障，累計承保金額已超過10億美元。截至今年5月，出口信用保險對我國光伏行業一般貿易出口的滲透率已經達到了45.5％。
增強我國出口商品的競爭力
中國信保通過出口信用保險的市場拓展和信用管理功能，幫助企業采用更加具有競爭力的結算方式贏得海外訂單，開辟新市場。自全球金融危機爆發以來，一些國外企業受本國貨幣貶值影響，出口價格優勢凸現，搶走了我國出口企業的不少訂單。例如，面對國外企業的強勁競爭，沈陽某大型成套設備出口企業抓住進口商在金融危機期間更希望延遲付款的心理，利用出口信用保險向進口商提供了長于競爭對手的信用賬期，在沒有降價的情況下贏回了訂單。
又如，2008年開始，汽車出口的傳統市場俄羅斯不斷提高汽車進口門檻，強制增加檢測項目，并臨時提高重型汽車進口關稅，導致我國某汽車公司在俄羅斯市場的產品銷量急速減少，非洲市場成為該企業出口戰略重點。為支持該公司競爭非洲某國市場，中國信保在全面評估買方國別風險和買方信用風險的基礎上，為該公司提供了高達2000萬美元的信用限額支持，使其對該非洲國家的出口進一步大幅增長。中國信保的支持帶動了該公司出口的全面增長，2008年，該公司出口接近3億美元。
再如，我國家電制造業龍頭企業H集團的買方在金融危機情勢下，向H集團要求采用較長的付款期限，但H集團信用限額不足。中國信保了解到該情況后，及時推出積極承保措施，在1個月的時間內就為H集團對近百個買方的絕大部分交易提供了信用額度，交易信用期限最長達150天，大大增強了H集團在國際市場的競爭力。預計今年H集團在意大利和西班牙市場的銷售額同比將增長200％～300％。
另外，在南美洲，賬期長達6～12個月的分期付款非常普遍。由于出口信用保險的保障，使得我國出口企業不僅敢于承接這樣的訂單，而且還相應提高了出口產品單價，增加了利潤空間。
解決中小企業融資難題
中國信保通過出口信用保險的融資便利功能，有效緩解了出口企業的資金瓶頸，解決了“有訂單無力接”的問題，進而帶動企業進一步擴大出口。比如天津一家中小型化工企業出口增長迅速，資金需求較大，而他們通過房產抵押獲得的銀行貸款已遠遠不能滿足業務發展需要。他們通過中國信保推出的出口信用保險融資便利服務，使企業順利地從銀行獲得了無抵押、無擔保的貿易融資額度200萬美元，加速了資金周轉，提高了企業“承接訂單”的能力。該企業年出口額比投保前增長了200％，達到4500萬美元。
再比如，針對東莞市70％的出口由臺資、港資等外資企業拉動的情況，中國信保廣東分公司與東莞市人民政府臺灣事務局、東莞市臺商投資協會共同為在莞的臺資企業搭建了“東莞市臺資企業信保融資平臺”，為在莞臺資企業提供出口信用保險及融資服務。截至2009年5月，累計支持臺資企業出口超過10億元人民幣，并通過信用保險項下的融資便利協助臺資企業解決了6億元人民幣的貿易融資，推動了臺資企業穩定出口和扎根東莞。截至今年5月底，中國信保累計為東莞市中小企業提供超過30億元人民幣的融資便利，信保融資已成為東莞企業融資的優先選擇。
擴大出口信保覆蓋面成效初顯
今年5月27日，國務院常務會議確定：2009年安排短期出口信用保險承保規模840億美元。面對新任務、新要求，中國信保深入企業開展服務，為出口企業贏得訂單、開拓市場保駕護航。經過奮力拼搏，中國信保擴大出口信用保險覆蓋面的工作已經初顯成效。
短期險承保規模強勁上升
王毅總經理告訴記者，今年6月份，中國信保短期險業務實現承保金額87.9億美元，同比增長102.2％，環比增長131.2％；新簽保單環比增加了58.4％，是去年同期的3.6倍。1至6月，短期出口信用保險累計承保金額達到242.1億美元，較去年同期增長31.5％，并呈現環比逐月加速上升的趨勢，出口信用保險對我國一般貿易出口的滲透率達到10％左右，出口信用保險覆蓋面得到提高；為企業提供短期出口信用保險項下融資金額為200億美元，同比增加近20％；提供資信報告50178份，同比增長61.54％；短期險損失案件平均結案時間較去年同期縮短16天。
向新興市場出口額明顯增加
中國信保今年6月份通過短期出口險支持企業向新興市場出口42.3億美元，環比增長171.4％，1-6月通過短期出口險累計支持企業向新興市場出口112億美元，同比增長21％，有效引導、支持企業“開辟新市場”，搶抓新興市場訂單，實施市場多元化戰略。
承保較長信用期限業務量快速增長
今年6月份，中國信保承保賬期30天以上的業務同比增長81.6％，承保賬期90天以上業務同比增長131.2％，1～6月承保賬期30天以上的業務同比增長31.7％，承保賬期90天以上業務同比增長45.5％，有力支持了企業“大膽接單”，向買家延長授信期限，提高出口競爭力，鞏固出口市場份額。
對重點行業的支持取得明顯成效
今年1至6月，中國信保短期險承保我國機電產品出口109.5億美元，占短期險總承保金額的45.2％，同比增長29.3％；承保輕工產品出口19美元,同比增長52.8％；承保紡織服裝產品出口30.1億美元,同比增長51.8％；承保醫藥產品出口11.8億美元，同比增長28.4％；承保高新技術產品出口41.6億美元，同比增長101.5％，有力促進了我國具有國際比較優勢產品的出口。
這些增長是在我國出口連續下滑、外部風險加大的形勢下取得的，這一方面說明出口信用保險政策急企業之所急，已經被投保企業廣泛認同；另一方面說明擴大出口信用保險覆蓋面的政策迅速產生了效果，出口信用保險服務和支持外貿出口的作用進一步顯現。
堅守承諾，自身發展與政策職能并重
根據國務院常務會議的要求，中國信保在今年仍需要完成840億美元的承保任務，并且要做到“不縮小保險責任范圍，不提高保險基礎費率”。在金融危機蔓延，賠付率激增的情況下，中國信保開發這兩款新產品不能說壓力不大。如何才能實現自身的持續發展和政策職能二者間的平衡呢？
中國信保王毅總經理指出：對中國信保來說，要做到兩句話，一句話是“國家利益高于一切”，一句話是“國家任務重于泰山”。中國信保必須竭盡全力完成國家交給的任務，同時也一定要處理好在業務快速發展的同時怎么樣控制風險，使業務更健康地發展。重點還是抓兩個方面的事情。一方面是加大對外貿出口支持力度，全面擴大保險支持，同時在業務發展上采取積極的承保政策，在風險尺度的把握上更加積極。但是，在風險的管理上嚴格執行相應的風險管理制度和流程，嚴格執行業務評審操作程序，加強對宏觀經濟政策的分析，加強對重點風險的跟蹤、監控與排查，制定和完善相應的風險應急預案。對資信的調查，保單承保，限額審批，理賠追償等風險點的把握要做到科學有效，力爭在更好地發揮政策性職能的同時，保障國有資產經營的安全。另一方面，中國信保要密切關注金融危機演進的變化。加強對金融危機的跟蹤分析，尤其是加強危機對買家行業和國家風險影響的研究，積極把握金融危機演進趨勢中的機遇，結合國家產業政策合理調整業務風險結構，從而更有效地貫徹落實國家政策，發揮支持企業的作用。
