《中國經濟時報》：切實貫徹國家穩定外需政策有效利用信用保險促進外貿出口
發布時間：2009年08月19日 09:26
■中國出口信用保險公司總經理 王毅
中國經濟新聞網訊：面對外需急劇大幅萎縮的嚴峻形勢，黨中央、國務院統攬全局，審時度勢，果斷出臺了一系列保持對外貿易穩定增長的政策措施，作為國際通行的促進出口的金融工具，政策性出口信用保險受到國家高度重視。溫家寶總理在２００９年３月《政府工作報告》中指出：擴大出口信用保險覆蓋面。５月２７日，國務院常務會議確定了六項穩定外需的政策措施，其中第一項就是“完善出口信用保險政策”。國家利益高于一切，國家任務重于泰山。面對新任務、新要求，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）以科學發展觀為統領，全面貫徹落實國務院會議精神，全員發動，積極作為，打破常規，創新舉措，取得了明顯的階段性成效，出口信用保險在應對金融危機中的作用日益顯現。
一、政策性出口信用保險是應對國際金融危機的有效措施
當前，世界經濟盡管出現趨穩的跡象，但國際金融危機還在蔓延，對實體經濟的影響不斷加深。我國經濟正處在企穩回升的關鍵時期，經濟運行出現積極變化，有利條件和積極因素增多，總體形勢企穩向好。今年６月、７月我國出口同比分別下降２１．４％和２３％，環比分別增長７．５％和１０．４％，形勢有所好轉。但是，經濟回升的基礎還不穩固，特別是國際經濟走勢不明朗、外需嚴重萎縮的局面仍在繼續，貿易保護主義加劇，國際金融領域潛在風險較大，我國經濟發展的外部環境依然嚴峻，出口下降仍然是我國經濟發展中的主要矛盾之一。
作為國際通行的政策性金融工具，出口信用保險在國際貿易中已被普遍使用。與提高出口退稅比例、減少出口環節收費等側重降低成本的政策相比，出口信用保險政策則更側重提升出口企業信心，支持出口企業采取靈活交易方式開拓國際市場，增強出口競爭力，擴大貿易規模。在國際金融危機形勢下，出口信用保險對鞏固訂單、穩定外需、促進出口具有顯著的杠桿作用。
一是有助于迅速提振出口企業信心。國際金融危機爆發后，海外市場信用風險加大，歐美等傳統市場上大量銀行、企業破產倒閉，貿易保護主義抬頭，出口收匯風險明顯上升，企業出口更加謹慎，導致“有訂單不敢接”。出口信用保險的損失補償功能，可以幫助企業建立風險轉移機制，解除出口收匯的后顧之憂，破解“有訂單不敢接”的難題，有力支持企業大膽“承接海外訂單”。
二是有助于增強我國出口商品的競爭力。國際金融危機以來，一些國家的貨幣大幅貶值，其出口產品價格下降，相對減弱了我國出口商品的競爭力，搶走了我國出口企業的不少訂單，導致企業“訂單減少”，出口市場份額下降。出口信用保險的市場拓展和信用管理功能，可以幫助企業采用更具競爭力的支付方式“搶抓海外訂單”，有效提升我國出口商品的競爭力，保障外貿出口市場的穩定。
三是有助于解決廣大出口企業融資難問題。受金融危機沖擊，國際貿易融資困難加劇，國外進口商及其融資銀行的流動性不足，加上國內眾多中小出口企業長期面臨融資瓶頸，造成“有訂單無力接”，交易量嚴重下滑。出口信用保險的便利融資功能，可以增強融資銀行信心，有效緩解出口企業的資金瓶頸，提高企業“承接訂單”的能力，加速企業資金周轉，進而帶動企業進一步擴大出口。
出口信用保險對穩定外需、擴大出口能夠產生放大效應和乘數效應，這一政策性金融工具一直受到各國政府的高度重視。在國際金融危機環境下，發達國家政府紛紛加大了對政策性出口信用保險的支持力度，以提高對本國出口的支持保障能力。如歐盟為解決金融危機中銀行與企業面臨的融資難題，促進經濟復蘇，２００９年４月實施了“臨時性政府補助措施框架”計劃，強化了對政策性出口信用保險機構經營短期出口信用保險業務的政策支持。法國先后兩次出臺了“信用保險追加計劃”，擴大信用保險公司承保范圍。日本政府將日本出口和投資保險機構ＮＥＸＩ對日本企業和商業銀行提供的出口貿易保險責任追加約１６０億美元。
二、踐行科學發展觀，切實貫徹落實國家政策
在國際金融危機持續蔓延、外需嚴重萎縮、外貿出口困難的嚴峻形勢下，中國信保認真踐行科學發展觀，全面準確理解國家擴大出口信用保險覆蓋面的重大決策，把幫助出口企業有效應對國際金融危機，努力為“穩外貿、促增長、保就業”做出積極貢獻，充分發揮出口信用保險政策性金融工具作用，作為各項工作的出發點和著力點。
中國信保全系統積極響應國家號召和市場需求，努力從保持國民經濟穩定增長的全局來認識和把握出口信用保險工作，思想統一，目標明確，及時解決實踐中出現的各種矛盾和問題，統籌兼顧地做好各項工作，妥善處理好以下五個方面的關系。一是全局與局部的關系。中國信保把全面完成國家交給的任務，防范出口收匯風險、促進外貿接單、穩定外貿出口、保障國家經濟發展作為全局，把出口信用保險放到國民經濟和社會發展這個全局中來，找準定位，找準著力點，確保完成支持保障任務。二是長遠和當前的關系。中國信保全面、準確把握國家出臺的政策，在用好用足政策、大力開拓市場、努力完成國家任務的同時，遵循發展規律，研究發展戰略，謀劃發展布局，完善經營機制，控制經營風險，促進業務全面和可持續發展。三是戰略和戰術的關系。中國信保把全面完成國家任務，保持業務結構的合理性、費率的科學性、風險控制的有效性等作為戰略問題，同時制定了一攬子配套政策和具體措施，做到戰略與戰術相輔相成，互相促進。四是重點和一般的關系。中國信保把全面完成國家交給的任務，抓好短期出口險和中長期出口險，解決出口企業“有單不敢接”、“有單無力接”等問題作為今年工作的中心任務，資源配置、力量投放都與此相適應，服務和服從于中心工作的需要。五是原則性和靈活性的關系。中國信保在嚴格遵循信用保險基本原理基礎上，結合新形勢和新任務，打破常規，創新舉措，進一步優化了業務流程，有效增強了業務的靈活性，使出口信用保險更加貼近出口企業的需求。
在加快發展、擴大覆蓋面和承保規模的同時，中國信保始終堅持業務發展與風險控制統籌平衡的原則，更加重視自身業務風險管理。嚴格在控制風險的前提下，采取積極的承保政策。根據國家任務目標、配套政策和公司發展戰略需要，統籌規劃，合理確定風險總量規模。加強成本和效率的匹配，加強成本費用控制。嚴格執行風險管理和業務評審操作程序，強調盡職審查和專業評審，保證各項操作體現政策、符合規程、有利發展。制定和完善風險應急預案，強化風險系統排查和風險處置能力，合理利用再保險，保障經營安全。
中國信保認真落實全面協調可持續發展的基本要求，勇于實踐，大膽創新，以“科學發展，服務大局，防范風險，實現跨越”為指導原則，迅速出臺了承保、理賠、追償、資信服務、風險控制、業務流程優化、人力調配、組織保障、考核激勵等“一攬子”措施，為全面完成任務提供有力支持和保障。這些舉措始終堅持以國家政策為指導、以市場為導向、以客戶為中心的理念，既體現了國家的政策導向，又緊密結合了外貿出口的需要，不僅凸顯了中國信保的政策性職能，而且確保了國家出口信用保險政策的落實到位。
三、國家擴大出口信用保險覆蓋面的政策措施初見成效
國際金融危機爆發之后，特別是５月２７日國務院常務會議以來，中國信保急企業之所急，在加強風險控制的基礎上，實施積極的承保政策，幫助企業控制出口收匯風險，著力解決“有訂單不敢接”、“有訂單無力接”等問題，有效引導和支持企業搶抓海外訂單，在貫徹落實國家穩定外需政策方面取得良好開端。數據顯示，今年６月和７月中國信保短期出口信用保險分別實現承保金額８７．８億美元和１２１．５億美元，同比分別增長１０２％、２５０％；１月至７月，短期出口信用保險累計支持出口３６３．５億美元，同比增長６６．１％。
（一）出口信用保險滲透率大幅提高，對我國外貿出口的拉動效應顯現
在２００９年５月２７日國務院常務會議以來的兩個多月里，出口信用保險實現了快速發展，承保規模迅速增加，覆蓋面進一步擴大，應對國際貿易風險的能力明顯增強。１月至７月中國信保出口信用保險、國內貿易信用保險及擔保業務共實現承保金額４７０．８億美元，同比增長４８．０％，其中出口信用保險（不含投資保險）承保金額為３６７．６億美元。出口信用保險（不含投資保險）承保金額占我國一般貿易出口的比重不斷提高，７月當月超過２５．８％，１月至７月達到１３％左右，是２００８年滲透率的２倍。出口信用保險對拉動我國出口、消費、投資和就業發揮了重要作用，特別是我國外貿出口在持續多月的低位運行后，６、７兩個月的出口同比降幅有所減小，環比已顯現企穩回升態勢，出口信用保險應對國際金融危機的作用不斷顯現。
（二）出口風險保障范圍迅速擴大，重點行業和中小企業受益明顯
配合國家產業振興規劃，中國信保加大了對重點行業的支持力度，有力支持了我國具有國際比較優勢產品的出口。１月至７月，短期出口信用保險承保機電產品出口１６２．８億美元，增長６２．６％；承保高新技術產品出口６４．０億美元，增長１５１．１％；承保輕工產品出口２７．７億美元，增長８６．８％；承保紡織服裝產品出口４２．７億美元增長７５．３％；承保醫藥產品出口１５．５億美元，增長３６．４％；支持農產品出口１４．４億美元，增長３６．９％。光伏產業是國家重點扶持的朝陽行業，針對國際光伏行業由賣方市場轉向買方市場的劇變，中國信保根據企業需求，認真分析國別、行業和買方風險，全力為企業參與國際競爭、搶抓訂單提供解決方案，為很多光伏企業解了燃眉之急。今年１月至７月，中國信保承保我國光伏行業出口１２．５億美元，是２００８年全年的６．２倍，其中６、７兩個月的承保金額為９．１億美元。今年上半年，出口信用保險對我國光伏行業一般貿易出口的滲透率達到了４６．３％。
中國信保對出口企業的保障范圍進一步擴大。１月至７月累計新增短期出口信用保險客戶２４００多家，同比增長２．１倍。６月、７月，短期出口信用保險新增客戶同比分別增長３．２倍和２．５倍，客戶總數達到６２００多家，比２００８年全年增長４４．８％。短期出口信用保險的主要客戶群體是中小企業，截至２００９年７月末，出口額在１５００萬美元以下的中小企業占保戶總數約８２％。
（三）出口企業競爭力得到有效提升，搶訂單、保市場能力明顯增強
為應對出口企業在金融危機期間收匯風險加大，且難以獲得融資支持而放棄一些出口業務的情況，中國信保加大信用保險對出口收匯的保障和支持力度，幫助企業對出口到新興市場業務、非信用證結算業務以及長賬期業務予以重點突破，使企業放心接單、大膽交易。
針對企業向新興市場出口的顧慮，６月和７月，中國信保短期出口信用保險支持企業向新興市場出口同比增長１６．２億美元和２９．９億美元。１月至７月短期出口信用保險累計支持企業向新興市場出口額占承?？傤~的４１．８％，有力支持了企業通過市場多元化戰略應對國際金融危機。在全球汽車市場普遍下滑的情況下，１月至７月短期出口信用保險直接支持了９．２億美元的汽車整車出口，其中，出口至發展中國家的比例高達８３．７％。我國某重型汽車企業在中國信保的支持下，今年上半年重型汽車出口阿爾及利亞１．７８億美元，其重型汽車在阿爾及利亞市場獨領風騷，在中國信保的支持帶動下，上半年該公司一般貿易出口額已達到２．２７億美元，居全國整車汽車出口企業首位。
針對受金融危機影響國外進口商紛紛要求延長付款期限的動向，中國信保積極承保出口企業的長賬期賒賬業務，今年１月至７月，承保收匯期在９０天以上的長賬期業務增長約九成，有力提高了企業的接單信心和搶單能力。我國某著名家電制造龍頭企業，隨著金融危機的蔓延，其在意大利和西班牙市場的產品訂單急劇減少。得知這一情況后，中國信保與該家電企業一起深入分析訂單減少的原因。一直以來，為了嚴格控制信用風險，該家電企業要求所有業務的信用期限不得超過９０天。金融危機下，市場競爭壓力加劇，其競爭對手采用１２０天的賒銷方式獲得大量訂單。針對這一形勢，中國信保及時推出積極承保措施，在一個月的時間里就為該家電企業近１００個買方的絕大部分交易提供了信用保障，最長信用交易期限達１５０天，大大增強了該家電企業的市場競爭力。該家電企業５月份以后的銷售同比增長近２００％，預計今年在意大利和西班牙市場的銷售額同比將增長２００％—３００％。
針對非信用證結算增加、出口收匯風險增高的形勢，中國信保積極發揮政策性信用保險職能，１月至７月支持企業以非信用證結算方式出口占同期支持出口總額的７６．６％。我國一家出口名牌企業，金融危機前，該企業所有出口業務幾乎都采用信用證方式結算，占比約９５％。自金融危機爆發后，其澳大利亞、德國、意大利等多數海外買家提出采用非信用證方式結算，否則，訂單將轉移至其他地區的出口企業。為適應市場變化，該企業于２００９年３月投保短期出口信用保險，在中國信保的支持保障下，企業通過改變結算方式，大大提高了競爭力，成功保住并搶抓訂單，出口業務量穩步增長。
以上三類業務收匯風險大，如果沒有出口信用保險的支持，企業不敢貿然接單?？梢哉f，這三類出口貿易是在出口信用保險直接拉動下實現的，１月至７月中國信保共為這三類業務提供３２６．６億美元保險支持，有效提振了出口企業信心，增強了我國出口商品競爭力。
（四）積極補償出口收匯損失，保障出口企業穩健經營
中國信保在實現業務快速發展的同時，絲毫不放松風險管理，風險控制水平良好，償付能力充足，理賠效率進一步提高。６月份和７月份，中國信保短期出口信用保險支付賠款分別為１６３３．０萬美元和１７１９．２萬美元。１月至７月，短期出口信用保險累計支付賠款８６６１．５萬美元，為４６０多家企業共６００多宗風險損失案件支付了賠款。上半年出險案件平均結案時間較去年同期縮短約１６天，理賠效率大大提高，及時為出口企業補償了風險損失，提振了出口企業信心。
我國一家著名醫藥生產企業，面向巴西大量出口藥材，全球金融危機爆發后，巴西當地貨幣大幅貶值。中國信保通過對該藥企巴西買方的信用限額調整多次進行風險提示，并提醒其嚴密關注買方回款。該藥企據此停止對買家的后續供貨，并關注全部巴西客戶的回款情況。不出預料，到了應付款日，巴西一家公司以本幣貶值為由要求延長付款期限，且多次不履行付款承諾，買方拖欠形成事實。中國信保第一時間受理了可損報案，及時介入案件追償，并對損失部分進行賠付，及時補償了企業的收匯損失。
（五）信用保險項下融資備受歡迎，出口企業融資難問題得到緩解
國際金融危機形勢下，中國信保加強與銀行的合作力度，１月至７月為企業提供出口信用保險項下融資便利約５１８億元人民幣。廣大中小企業是貿易融資的最大受益者，在中小企業比較集中的寧波、義烏、蘇州、東莞等地，中國信保營業機構有的與當地政府及有關銀行簽訂三方協議，有的與多家銀行簽訂合作協議，為中小企業提供信用保險項下的融資便利，積極支持中小企業發展，實現了企業、銀行與信保的三贏局面。
我國某番茄出口龍頭企業，多年來通過中國信保的支持，累計從中國銀行、匯豐銀行、農業銀行、建設銀行、中信銀行、渤海銀行獲得信用保險項下貿易融資達１２億元人民幣，在“信保融資”的保障下，該公司的資金鏈從未發生斷裂，特別是在國際金融危機沖擊期間，該公司仍可在銀行獲得出口信用保險項下融資額度，在“承接海外訂單”方面占據了有利位置。在中國信保的支持下，該公司年出口番茄醬３０萬噸左右，帶動當地的番茄種植面積達５５萬畝，保證了３０萬戶番茄種植農戶的收入，為提高當地農民收入、維護當地和諧穩定做出了貢獻。
（六）政策性保險作后盾，出口企業信心增強
中國信保利用專業優勢，將出口信用保險各項服務有機地嵌入到企業出口所需的資信調查、簽訂合同、生產管理、出口申報、收匯跟蹤、商賬追收等各個環節。７個月來，為出口企業提供買家資信報告６１６２４份，同比增長６４．７％；發布《出口風險預警信息》３５期，編發《金融危機跟蹤專報》７４期；中國信保充分發揮作為國際信用與投資保險人協會（伯爾尼協會）會員的資源優勢，積極開展海外追償、商賬追收業務，１月至７月，共追回海外欠款４３９６．５萬美元，減少了國家和企業的損失。有政策性出口信用保險全程參與出口企業的風險控制，出口企業的信心倍增。
我國一家知名大型石油套管生產企業，通過中國信保的全方位支持保障，在國際金融危機形勢下大膽使用非信用證結算方式穩定歐美等傳統市場，逐步開拓中亞、非洲等新興市場。今年４月上旬，中國信保獲悉某國發起對我國出口鋼管產品的“調查”后，第一時間與該公司溝通，并將其出口貨物全部納入承保范圍，有效規避了收匯風險。在中國信保支持下，該企業經營穩健，迄今未發生一筆收匯損失，幫助企業在金融危機期間樹立了信心、贏得了商機。
（七）國家大型成套設備出口融資保險專項安排進展順利
國家大型成套設備出口融資保險專項安排，是國務院確定的一項保障和支持我國資本性貨物與服務出口的重要措施，是運用出口信用保險這一有效金融工具，調動銀行資金，拉動我國加工制造業、高新技術產業和具有自主知識產權產品出口的有效手段。中國信保堅決貫徹落實國家的產業政策和要求，加強組織領導，整合優勢資源，組建項目團隊，落實項目責任制；積極與項目企業逐一溝通，協助企業做好商務和融資談判，主動與機電進出口商會和融資銀行聯系，配合政府部門抓緊落實大型成套設備出口融資保險專項安排。１月至７月，獲批項目的合同金額超過了中長期出口信用保險２００８年全年的承保規模。目前項目總體進展順利，各項工作正在積極推進中。
四、繼續推動企業用好用足出口信用保險政策
２００８年國際金融危機來臨時，中國信保做出了“不縮小保險責任范圍，不提高保險基礎費率”的承諾。在當前外需低迷、外貿出口受到嚴重沖擊的形勢下，中國信保決心與廣大出口企業同舟共濟，宣傳好、落實好出口信用保險政策，讓更多的企業享受到政策帶來的實惠，發揮好政策性金融工具的作用，并再次鄭重承諾：實施積極的承保政策，降低平均費率，簡化操作程序，優化產品體系，創新承保模式，提高承保效率，加快理賠速度，擴大保障范圍，千方百計幫助企業穩外需、搶訂單、保份額、擴市場。
為此，中國信保將采取更加有力的措施：一是以“珠三角”、“長三角”、“環渤海”等外貿出口核心區域以及幾十個重點城市為依托，加大市場推廣力度，不斷拓寬出口信用保險服務領域。
二是創新承保模式，全面優化業務流程。為方便出口企業投保，針對大型生產型企業出口，推出簡約承保模式；針對中小型生產企業委托外貿公司代理出口，推出代理業務承保模式；針對企業的特殊需求，推出特定風險承保模式。
三是創新產品，延伸服務。為更好地滿足市場需求，中國信保正式推出銀行保單、中小企業綜合保險保單兩個新產品。銀行保單產品針對銀行的出口保理和福費廷業務設計開發，包括《出口信用保險（銀行）保險單》和《福費廷信用保險》；新一代的中小企業綜合保險保單界面友好、操作簡便、費率優惠，能夠為廣大中小企業提供快捷全面的服務保障。
四是較大幅度下調保險費率，降低企業投保成本。從２００９年６月１日至１２月３１日，中國信保的短期出口信用保險平均費率將在２００８年整體平均費率基礎上下調３０％左右。各地保戶情況不同、買家風險不同、賠付率水平不同，費率調整幅度也將不同。中國信保將根據出口信用保險原理和市場風險特點，本著既有利于促進出口，又堅持費率與風險匹配的原則，確定不同市場、不同行業、不同產品、不同客戶、不同風險業務的降費比例，實施結構性降費措施。
五是配合國家政策導向和十大產業振興規劃，以農產品、機電產品、汽車整車及零部件、輕工、紡織、化工醫藥、高新技術和家電等行業為重點，與相關行業商會協會建立合作平臺，加大承保支持，擴大對這些重點行業的承保覆蓋面。
六是鼓勵各地營業機構因地制宜，推出特色承保措施。中國信保江蘇分公司的“綠色通道服務”，為出口企業“搶抓訂單”開辟了快速承保服務通道；廣東分公司的“集約承保模式”，通過與政府、商會、協會、銀行建立合作平臺，組織企業集體打包集中投保，提高了信用保險的服務效率；寧波分公司的“小企業承保模式”，為寧波市大量小企業提供零門檻、費率優惠、操作簡便的保險服務。這些創新措施將使出口信用保險政策惠及更多的出口企業。
堅定信心，積極作為，就一定能戰勝危機。當前我國經濟發展正處于企穩向好的關鍵時期，中國信保將繼續以科學發展觀為統領，勇擔責任，不辱使命，狠抓政策措施的貫徹落實，全力發揮政策性出口信用保險的作用，為國家“穩外貿、促增長、保就業”的目標做出更大貢獻。
