《上海金融報(bào)》：保險(xiǎn)助力中小企業(yè)大有可為
發(fā)布時(shí)間：2009年09月04日 13:20
但凡提到中小企業(yè)，融資難是一個(gè)很難避開的話題。銀行貸款、股權(quán)融資、債券、租賃、信托……企業(yè)融資方式多種多樣，但很多企業(yè)往往忽略了保險(xiǎn)也是一個(gè)融資渠道
一方面，保險(xiǎn)企業(yè)在決定是否或者以什么價(jià)格承保，從事防災(zāi)防損工作，以及通過貸款或者進(jìn)入資本市場進(jìn)行資金運(yùn)用時(shí)，有能力收集大量的信息，對(duì)企業(yè)、項(xiàng)目和經(jīng)理人員進(jìn)行評(píng)估，為最有吸引力的企業(yè)、項(xiàng)目和經(jīng)理人員承保和發(fā)放貸款，有利于高效配置金融資本和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，投入保險(xiǎn)還可以為企業(yè)及其投資項(xiàng)目保駕護(hù)航，確保資金的安全性。如世界銀行貸款項(xiàng)目中一般有必須購買保險(xiǎn)的硬性規(guī)定，以確保發(fā)生意外事故造成項(xiàng)目損失時(shí)，能夠獲得賠償，從而保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行和資金的安全。保險(xiǎn)的此類作用可以為企業(yè)融資，尤其是為中小企業(yè)融資難問題的解決提供很好的思路。
“中小企業(yè)融資難，難在信用風(fēng)險(xiǎn)上。”在6月舉行的“如何破解中小企業(yè)融資難”大型國際論壇上，中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，“解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵在于化解技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是解決市場化風(fēng)險(xiǎn)的可行機(jī)制，通過專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來分散風(fēng)險(xiǎn)。”周延禮指出，保險(xiǎn)有助于減少信息不對(duì)稱問題；有助于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)相當(dāng)于為銀行貸款提供擔(dān)保，能夠直接降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有信用擔(dān)保制度的升華；保險(xiǎn)基金還能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)化承擔(dān)。
信用保險(xiǎn)“用得起、用得了、用得好”
金融危機(jī)使我國出口急劇惡化，廣大中小型出口企業(yè)亟需提高自身的出口信用。
7月，中國出口信用保險(xiǎn)公司專門針對(duì)我國中小型出口企業(yè)，推出界面友好、操作便利、費(fèi)率優(yōu)惠的出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品———中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單。
據(jù)中國信保首席承保人、副總經(jīng)理梁志東介紹，此項(xiàng)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單產(chǎn)品將是中小企業(yè)“用得起、用得了、用得好”的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，中國信保針對(duì)現(xiàn)有貿(mào)易險(xiǎn)產(chǎn)品做了大量改進(jìn)，提供了簡單清晰的保障內(nèi)容和重點(diǎn)突出的服務(wù)項(xiàng)目。承保風(fēng)險(xiǎn)包括買方/開證行破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、拖欠，開證行拒絕承兌的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及買方/開證行所在國家或地區(qū)實(shí)施外匯管制、進(jìn)口管制、撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)有效期展延、第三國頒布延期付款令、戰(zhàn)爭等政治風(fēng)險(xiǎn)。
在操作流程方面，中國信保簡化了現(xiàn)有貿(mào)易險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中相關(guān)的操作環(huán)節(jié)，在保證風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，減少了企業(yè)的操作成本和操作難度。出口企業(yè)和中國信保簽署保單后，全年的出口業(yè)務(wù)在中國信保批復(fù)的買方額度內(nèi)不需申報(bào)即可獲得保險(xiǎn)保障。一旦承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，企業(yè)可不需經(jīng)過通報(bào)可能損失而直接向中國信保提出索賠，中國信保在90天內(nèi)將核賠后的賠款支付到出口企業(yè)手中。中國信保還將組建專門的團(tuán)隊(duì)，為中小企業(yè)提供服務(wù)保障。
在費(fèi)率厘定上，中國信保按照國家降低費(fèi)率的政策要求，以中小型企業(yè)可以承擔(dān)的價(jià)格提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。
中國信保希望通過中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單業(yè)務(wù)，來保障我國中小企業(yè)出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，提振中小企業(yè)出口信心，增強(qiáng)中小企業(yè)競爭實(shí)力，進(jìn)而改善企業(yè)信用狀況，幫助中小企業(yè)解決融資難問題；也希望該業(yè)務(wù)能成為大中小企業(yè)抵御金融危機(jī)、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。
面對(duì)金融危機(jī)，中國信保開展了多方面的工作，包括：積極推動(dòng)企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大交易規(guī)模；為企業(yè)提供買方信用評(píng)估，幫助企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移機(jī)制，有效規(guī)避和分散應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營；充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，及時(shí)為受損企業(yè)進(jìn)行賠付；積極創(chuàng)新追償模式和管理機(jī)制，幫助債務(wù)人提高創(chuàng)匯還款能力；成立了專門的金融危機(jī)跟蹤研究機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，積極為中小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)。
今年以來，特別是5月27日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署出口信用保險(xiǎn)為穩(wěn)定外需的重要政策以后，出口信用保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中的作用日益顯現(xiàn)。中國信保在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上，實(shí)施積極承保政策，幫助企業(yè)控制出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，著力解決“有訂單不敢接”、“有訂單無力接”等問題，有效引導(dǎo)和支持企業(yè)搶抓海外訂單。
6月，閔行區(qū)人民政府與中國信保上海分公司簽署了《上海市閔行區(qū)人民政府與中國信保上海分公司全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》。協(xié)議的簽署，對(duì)幫助出口依存度相對(duì)較高的企業(yè)克服困難，鼓勵(lì)企業(yè)積極接單，具有重要的示范意義。同時(shí)，閔行區(qū)政府還與中國信保搭建了“上海閔行區(qū)出口企業(yè)集約承保金融服務(wù)平臺(tái)”，旨在幫助廣大閔行區(qū)出口企業(yè)降低投保門檻和投保成本，并為出口企業(yè)提供全面、方便的政策支持和金融服務(wù)。
7月，一個(gè)別具特色的“保貸聯(lián)動(dòng)融資平臺(tái)”在上海張江高科技園區(qū)正式成立。這個(gè)由中國信保上海分公司、上海張江集團(tuán)及下屬張江小額貸款股份有限公司聯(lián)合銀行等機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建的平臺(tái)，為浦東新區(qū)尤其是張江園區(qū)內(nèi)的中小出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)與融資服務(wù)，幫助它們穩(wěn)健經(jīng)營、擴(kuò)大出口，提升產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
據(jù)悉，中國信保下半年將繼續(xù)創(chuàng)新承保模式，全面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，對(duì)大型生產(chǎn)型企業(yè)出口，推出簡約承保模式；針對(duì)中小型生產(chǎn)企業(yè)委托外貿(mào)公司代理出口，推出代理業(yè)務(wù)承保模式；針對(duì)企業(yè)的特殊需求，推出特定風(fēng)險(xiǎn)承保模式；鼓勵(lì)各地營業(yè)機(jī)構(gòu)因地制宜，推出特色承保措施。此外，中國信保將加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出銀行保單等新產(chǎn)品，更好地滿足市場需求。
