《江門日報》：開證行惡意挑剔“不符點”案評析
發布時間：2009年09月04日 13:20
案情介紹
2006年5月，A公司向孟加拉買方R公司出運5票燈芯絨面料，合同金額30余萬美元，支付方式為L/C120天。在安排貨物出運后，A公司即通過中國銀行向開證行J交單。三周過后，沒有得到來自開證行的任何反饋，查詢DHL遞送記錄發現，全套單證已送達開證行。在開證行不對詢問作出回復，買方也杳無音信的情況下，A公司按照保單規定，向中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信?！保┩▓罅丝赡軗p失，請求給予協助。
案件處理
被保險人報損后，中國信保即著手進行案件的調查。此時，被保險人突然獲悉，貨物抵達孟國吉大港后不久，買方就持正本提單提取了全部貨物。
這時，距離全套單證送達已一月有余，開證行發來交單后的第一封電文，稱受益人A提交的單據存在“不符點”，拒絕承兌。
經審查，中國信保發現該信用證約定適用UCP500。根據規定，開證行應在不超過收到單據翌日起算的第七個工作日內審核單據，以決定接受與否，并相應通知從其處收到單據的一方。本案中，J銀行已明顯違反上述義務，其行為已給被保險人造成損失，損因屬于中國信保責任范圍，中國信保對被保險人的損失進行了足額賠付。
賠付后，中國信保決定將本案委托給當地律師，啟動針對開證行的追索程序。在幾方的聯合調查下，整個事件逐漸水落石出。貨物到港后，買方向銀行提交保證函直接取得了正本提單并憑以提貨，但因產品價格下跌，買方遂指示開證行惡意挑剔“不符點”并拒絕承兌。買方借此要挾A公司，提出如同意貨物降價，則R公司將指示開證行承兌并支付貨款。
在中國信保對案情進行全面評估后，決定不對買方作任何讓步，而是委托律師與J銀行展開談判，力圖從開證行打開缺口。2006年12月7日，在律師與J銀行國際部負責人進行了一天的艱苦談判后，J銀行終于承諾，將于近期全額無條件付款。12月12日，出險項下貨款30余萬美元全部收回。
案件評析
本案中，本應承擔第一性付款責任的開證行與買方惡意勾結，通過惡意挑剔“不符點”的手段來達到協助買方逃避付款責任的目的。根據本案，可以得到幾點啟示：
（一）開證行風險不容忽視
信用證是實務屆公認安全系數相對較高的一種結算方式，但同樣不應忽視其中的風險。正如本案中的情況，一些國家和地區的某些銀行在進行國際業務操作時，并不總是嚴格依照國際慣例行事。如開證申請人到期未付款贖單，則開證行就可能會罔顧其在信用證下的第一性付款責任，拒絕向受益人付款。
?。ǘ╆P注信用證業務中的買方風險
信用證一經開出，便與基礎貿易合同相分離，具有相對的“獨立性”，只要出口商提交的單據單單相符、單證相符，開證行就應付款。但實際上，在很多出現開證行風險的信用證案件背后，都有買方的身影存在。一些買方會人為地設置“軟條款”等陷阱，最終導致開證行以“不符點”為由，“合理”地拒付貨款。 (江文）
