《中國保險報》：中國信保:電子商務推動企業信用風險管理
發布時間：2009年09月21日 10:18
電子商務對保險業的創新發展具有非常重要的意義和作用,本文通過分析保險業電子商務發展狀況,結合中國出口信用保險公司“信保通”建設的具體實踐,研究分析適應信用保險電子商務發展的策略與措施,推動電子商務高效、快速發展。
打造企業
風險管理專家品牌形象
中國出口信用保險公司(以下簡稱:中國信保),從2004年底正式推出電子商務服務,并確定以“信保通”作為公司統一的電子商務品牌。經過四年多的發展,“信保通”電子商務服務已經覆蓋了公司出口貿易險、國內貿易險、融資和義烏信用保險等多項業務產品,用戶群體包括公司保戶、銀行等。
目前,“信保通”已經成為中國信保與保戶之間業務交互的主要平臺。以出口險業務為例,截至2009年8月底,“信保通”的保戶開通率超過94%,保戶通過“信保通”進行限額申請和出運申報的比率分別達到93%和82%。
以“服務公司業務發展,持續提升企業核心競爭力”為宗旨,探索適合中國信保的電子商務發展之路是“信保通”建設的永恒課題。需要大膽學習創新,又要避免盲從。
信用保險的電子商務模式有別于傳統財險、壽險的電子商務模式。因其產品復雜、業務交互頻繁、缺乏成熟的市場環境使得信用保險的網上銷售不可能像車險、壽險的銷售那樣容易被市場認可,這一狀況需在未來的一段時間通過市場培育和產品優化來逐步解決。目前,中國信保的電子商務模式主要著眼于為客戶提供網上業務服務,創造優質用戶體驗,推動業務開展為主,不單純以銷售量為考量。綜合考慮成本節約目標、效率提升目標、客戶服務目標等因素,逐步形成了客觀、全面的電子商務價值評價體系。
與保險同業相比,“企業信用風險管理”是中國信保電子商務的突出特色,具有明顯的專業特點和信息優勢。目前,客戶通過“信保通”可以完成與中國信保絕大多數的業務交互,并能獲得業務查詢、業務提醒、輔助企業內部業務管理等多項支持。在提供基本業務服務的同時,“信保通”還通過“信息平臺”為保戶提供實時動態的包括國家風險、行業風險、企業風險預警提醒等在內的風險管理服務,樹立“信保通”企業風險管理專家的品牌形象,提高客戶依存度。
運用信保通
全面推動創新管理
運用數字簽名,推動業務單證無紙化
中國信保在2008年初正式推出數字簽名服務。該服務以“信保通”作為單證流轉平臺,采用第三方CA數字證書,并運用了電子表單技術來實現數字簽名單證的可視化,解決單證合法性和易用性的問題。并通過簡化安裝配置、優化證書辦理流程、支持在線證書注冊等形式有效解決了電子簽名應用門檻過高的難題。
為確保數字簽名應用的法律合規性,中國信保出臺了一系列配套的數字簽名管理和支持措施,對證書申辦流程、證書管理、時間戳應用、單證管理、存檔要求、網上業務管理辦法、服務協議等進行了重新修訂和完善,確保數字簽名業務得到規范、嚴謹、有效地開展。
目前,“信保通”數字簽名服務已經在中國信保的多家分支機構試點,并已成功簽發了大量數字簽名單證,逐步得到了分支機構和保戶的接受和認可。
構建多方融資信息共享平臺,加速業務辦理
貿易融資業務具有實效性、求高、多方信息交互的特點。為解決在傳統方式下融資業務辦理周期長、信息傳遞不及時、數據實效性差的問題,中國信保構建了保戶—中國信保—融資銀行三方的網上業務信息交互平臺,實現融資在線申請、融資材料提供、在線辦理,大大降低了溝通成本,優化了辦理流程,提高了融資辦理效率。
目前,中國信保已經為包括8家銀行總行在內的77家總、分行和多家出口企業開通了“信保通”網上融資辦理服務。方便三方間業務交互,達到提高效率、共享信息、防范風險、促進管理的目的。
促進保險產品創新,快速適應市場需求
實施電子商務為公司快速構建適應網絡交易模式的創新型保險產品與服務創造了可能。2007年,“中國義烏小商品城信用保險體系”正式啟動,基于B2B模式的“中國義烏小商品城信用保險電子商務系統”也同步開通。中國信保高效的產品研發能力與電子商務具體實施完美融合,共同創造出兩個月內快速進入市場的信保“神話”,幫助公司快速適應了市場需求。
目前,“信保通”義烏平臺已持續穩定運營兩年多,業務100%通過網上流轉,大大降低了產品的展業宣傳和服務支持成本。
信用保險電子商務市場廣闊
電子商務應用是保險業在營銷模式上的大膽創新,也將隨之帶來可觀的經濟利益和巨大的市場先機。信用保險電子商務作為保險行業電子商務中具有鮮明特色的一類,未來發展前景廣闊。
挖掘特色業務,不斷拓寬電子商務的服務深度和廣度
不斷挖掘信用保險電子商務服務的內涵和深度,逐步向縱深推進:從實現網上業務處理的初級形態,過渡到將企業的核心業務流程、客戶關系管理等都延伸到Internet上,使產品和服務更貼近用戶需求;同時,進一步拓展服務模式,實現多渠道信息整合;深化與政府、銀行、資信、追收渠道等的合作,推動信息交換、共享和深度利用,服務于公司發展戰略的需要。
客戶服務與產品營銷相輔相成
信用保險電子商務的終極目標,一是利用其電子化的特點為傳統直銷業務提供全方位服務,促進公司業務發展,提升客戶服務水平;二是成為平行于直銷業務的獨立電子商務業務,利用特色產品服務于特定的客戶群體,成為公司新的利潤增長點。兩個目標相輔相成,將不斷推動信用保險電子商務業務的快速發展。
