加入WTO十周年 出口信用保險如何“跨越”（三）——“護(hù)航”小企業(yè)海外拓展：出口信保的浙江范本
發(fā)布時間：2011年12月22日 10:43
2011年12月21日 作者： 張?zhí)m
金融危機(jī)的影響給全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景蒙上陰影，主權(quán)債務(wù)危機(jī)的擴(kuò)散和經(jīng)濟(jì)增長的不確定性也使得我國出口企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境更為惡劣。面對來自海外的陣陣寒意，我國的出口企業(yè)尤其是小微企業(yè)的利潤頻頻下降，“有單無力接”、“有單不敢接”的窘境不時威脅著小微企業(yè)的生存。
為了準(zhǔn)確、翔實(shí)地了解出口型企業(yè)的生存現(xiàn)狀，尤其是小微企業(yè)的應(yīng)對措施以及他們對國家政策的期許，本報記者專門奔赴小企業(yè)最為集中的浙江省進(jìn)行了深入的調(diào)研與采訪。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，由于國內(nèi)外多重不利因素疊加，當(dāng)前我國外貿(mào)出口形勢異常嚴(yán)峻，出口企業(yè)希望政府能夠提供穩(wěn)定的外貿(mào)政策幫助他們渡過難關(guān)。而與出口退稅等一系列外貿(mào)扶持政策相比，這些企業(yè)最看重的是政策性出口信用保險，因?yàn)檫@一工具既能幫助企業(yè)搶訂單、“走出去”，還能緩解“融資難”。
昔日“暴發(fā)戶”
“毫不夸張地說，前幾年的船廠都過著暴發(fā)戶般的日子。由于‘炒船’盛行，大量投機(jī)商涌入市場，船價都很高，有的二手船甚至比新船的價格還高，國外買家的預(yù)付款比例也高達(dá)20%到30%。”位于浙江省舟山群島的歐華造船有限公司副總經(jīng)理畢成鋼如是告訴記者。
但金融危機(jī)后，造船業(yè)的利潤率已降到谷底，由于造船周期一般為2至3年，因此金融危機(jī)對船廠的影響有滯后性。畢成鋼說：“造船業(yè)今年的市場行情比金融危機(jī)時還要糟糕。面對造船業(yè)的寒冬，許多投機(jī)者被洗牌出局，但訂單也減少了許多。現(xiàn)在一方面是船東找船廠，另一方面船廠也在找船東。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國出口信用保險公司是我國目前唯一的政策性保險機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前低迷的國際市場環(huán)境下，投保政策性出口信用保險能幫助企業(yè)搶抓有限的訂單資源，緩解“有單無力接”、“有單不敢接”的難題。
“受歐債危機(jī)影響，許多歐洲船東在銀行融資困難，而擁有中國信保保單的船廠可以為他們辦理出口買方信貸，從中國的銀行融到資，也就幫助船廠搶到了訂單。現(xiàn)在中國造船業(yè)最大的競爭優(yōu)勢就是‘不差錢’。”同在舟山的正和造船有限公司副總裁徐才中說。
除幫助海外買家融資外，出口信用保險還能為企業(yè)開拓市場免除“后顧之憂”。浙江國貿(mào)集團(tuán)總經(jīng)理葉樸勇告訴記者：“上世紀(jì)９０年代初，１００％的出口交易是通過信用證支付，如今長賬期賒銷（先貨后款）等靈活支付方式已經(jīng)占到七成多。有了信用保險做后盾，企業(yè)才能大膽接單。”
后危機(jī)時代，地緣政治和主權(quán)信用風(fēng)險陰霾不散，出口信用保險遍布全球的“風(fēng)險信息庫”，能幫助企業(yè)篩選海外客戶，降低出險幾率。“嘗到了甜頭后，我們把中國信保的系統(tǒng)嵌入企業(yè)的資源規(guī)劃管理流程，公司在接新單時，必須得過信保的客戶評估這關(guān)。”葉樸勇說。
最牛“釘子戶”
與正在受“寒冬”煎熬的造船業(yè)不同，記者在位于紹興市的浙江貝思特釘業(yè)有限公司采訪時發(fā)現(xiàn)，這家只在小小釘子上精耕細(xì)作的特色出口企業(yè)，不僅沒有受到金融危機(jī)的沖擊，而且也沒有遇到任何融資問題，企業(yè)自身的利潤完全可以滿足擴(kuò)大經(jīng)營和增加研發(fā)投入的各項(xiàng)需求。
“貝思特是一家專攻高端市場，提供高附加值產(chǎn)品的釘業(yè)公司。即使是金融危機(jī)襲來，我們的產(chǎn)品由于質(zhì)量好、附加值高，因此能將危機(jī)帶來的成本轉(zhuǎn)嫁給買方。品質(zhì)差異化使我們提高了競爭力，即使提價5%至10%，國外買家也接受我們的調(diào)價。”浙江貝思特釘業(yè)有限公司總經(jīng)理陶國民告訴記者，公司從2007年開始與中國信保合作，合作的目的并不是融資，純粹是為了保險。“當(dāng)時在紹興，有意識使用出口信保這一政策性險種的企業(yè)并不多。當(dāng)時我們公司的業(yè)務(wù)量每年以20%到30%的速度遞增，對于風(fēng)險保障的需求也日益強(qiáng)烈。出口信用保險解除了企業(yè)的后顧之憂，使我們放開了手腳，促進(jìn)了出口。如今，我們公司95%的出口額都被出口信用保險覆蓋了。”
“如今，中國信保已經(jīng)成為我公司的風(fēng)險顧問了。每次與新客戶交易前，中國信保都會幫助我們進(jìn)行信用調(diào)查并授予額度，這一調(diào)查結(jié)果是我公司決策的關(guān)鍵因素，具有一票否決權(quán)。換句話說，如果中國信保的信用調(diào)查不過關(guān)，我公司就會直接放棄這一客戶。”陶國民如是說。
避險“幸運(yùn)兒”
“民營小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)抵押，也缺擔(dān)保，很難在銀行貸到款。如果跟中國信保和銀行簽署三方協(xié)議，在風(fēng)險鎖定的前提下，就能從銀行融到資了。”浙江大有化工有限公司執(zhí)行董事長湯舒源說。
大有化工是一家以生產(chǎn)、出口草甘膦等農(nóng)藥產(chǎn)品為主的小型民營企業(yè)，也是浙江省最早一批利用出口信用保險平臺進(jìn)行融資的民營企業(yè)。“現(xiàn)在貿(mào)易融資占公司融資總盤子的比重已經(jīng)從最初的不到三成提高到六成以上。”湯舒源告訴記者。
大有是幸運(yùn)的，投保出口信用保險既能防范風(fēng)險，還能從銀行融到資，但他的一些同行就沒有這么幸運(yùn)了。據(jù)中國信保浙江分公司總經(jīng)理錢水鳳介紹，2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，海外買家違約增加，浙江出口企業(yè)的壞賬率大大提高，許多企業(yè)因?yàn)闆]投保損失慘重。
隨著實(shí)力的提高，近年來，我國一些企業(yè)也開始嘗試“走出去”。經(jīng)營銅制品出口的浙江海亮國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理馮劍維說：“為了降低成本和規(guī)避貿(mào)易摩擦，我們在越南建立了一家工廠。越南是一個政治風(fēng)險比較高的國家，一般商業(yè)保險機(jī)構(gòu)將‘政治風(fēng)險’列為除外責(zé)任，只有投保政策性出口信用保險，公司的這部分風(fēng)險才能得以覆蓋。”
據(jù)錢水鳳介紹，印度、越南、俄羅斯、非洲等國家和地區(qū)是目前許多出口企業(yè)大力開拓的新興市場，利潤率較高，但風(fēng)險也大，以利比亞為例，如果沒有政策性出口信用保險兜底，一旦發(fā)生政局動蕩就會使中國企業(yè)損失慘重。中國信保的資料顯示，2011年中東北非地區(qū)政局動蕩，該公司開辟理賠綠色通道，向29家在利比亞戰(zhàn)亂中受損的企業(yè)共支付保險賠款4.9億元。
“這兩年國際銅價飆升，我們與中國信保的合作也以幾十倍的速度增加。從2008年不到2500萬美元到今年2億美元的保額，從以前只投保歐美的放賬業(yè)務(wù)，到如今中東、亞洲、印度的信用證，只要我們認(rèn)為有風(fēng)險的業(yè)務(wù)都會投保出口信保。隨著中國信保的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，我們位于海外的機(jī)構(gòu)的風(fēng)險也得以覆蓋。于我們海亮集團(tuán)而言，我們自身的風(fēng)險控制就已經(jīng)非常嚴(yán)格，再加上中國信保的一道‘風(fēng)險防范鎖’，我們的企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，注重管理，并沒有在金融危機(jī)中受到多大影響。”馮劍維如是說。
