《中國保險報》：出口信用險保單融資實現突破
發布時間：2016年11月09日 09:10
中國保險報/中保網訊【記者 康民】 近日,北京市中小企業出口金融服務平臺—“政保貸”首單融資款放出。據中國信保有關負責人介紹,“政保貸”是集合了政府外經貿擔保資金、政策性保險機構保險資源和銀行信貸資源的出口金融服務平臺,由北京市商務委主導設立,中國信保第三營業部、北京首創融資擔保有限公司(簡稱“首創擔保”)和寧波銀行北京分行(簡稱“寧波銀行”)共同搭建,專門為中小企業出口融資提供服務。
一直以來,外貿企業特別是中小外貿企業融資問題是制約出口增長的一項重要因素。今年5月,國務院《關于促進外貿回穩向好的若干意見》專門提出“鼓勵和支持金融機構進一步擴大出口信用保險保單融資規模。”為了落實好國家相關政策,擴大出口信用保險保單融資規模,更好支持北京市中小企業出口,在北京市商務委主導下,中國信保第三營業部與首創擔保、寧波銀行北京分行共同開發了“政保貸”。“政保貸”將擔保與信保有機結合,首先由信保為出口企業的海外應收賬款提供保險,出口企業以海外應收賬款向銀行質押融資,政府支持擔保公司為出口企業該融資向銀行提供擔保。平臺項下融資無需出口企業任何抵押,由于有擔保公司擔保,降低了融資門檻,提升了融資額度,同時多方合作還降低了收費,簡化了手續,具有融資成本低、放款效率高的優勢。
中國信保第三營業部總經理王華告訴記者,運用出口信用保險承保出口企業應收賬款風險,然后運用出口信用保險保單融資是發達國家通行的融資方式,在我國大型外貿企業中也應用得較為廣泛。現階段我國中小出口企業保單融資業務運用不太活躍,主要是中小企業容易發生執行貿易合同不規范等問題,導致不能依法獲得保險足額賠付,加上中小企業自身信用問題,影響了銀行對中小企業保單融資的審批。在北京市商務委的主導下,中國信保第三營業部與首創擔保、寧波銀行合作,從科學控制風險、最大程度給予企業便利、盡可能降低融資成本、最大程度降低融資門檻等方面開展創新,確保了“政保貸”平臺融資便利性,實現了中小企業運用出口信用保險保單融資的新突破。下一步,中國信保第三營業部將與市商務部門密切配合,深入北京各區、鄉鎮宣傳普及“政保貸”平臺政策,幫助更多的出口企業用好政策,解決融資難題,穩定和擴大出口規模。
另據了解,寧波銀行為北京火炬生地人造草坪有限公司發放了首筆通過“政保貸”融資的貸款50萬美元。企業負責人楊毅良介紹,50萬美元的貸款滾動使用起來后,“有單無力接”的困境將大為緩解,估計出口可增長20%。不僅貸款額度有了保障,楊毅良對融資價格也比較滿意,除保障應收賬款安全的保險費用外,融資擔保費率和貸款利率加起來不超過6%,“這是我們在融資市場上能拿到的一個比較低的價格。”
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“政保貸”致力于幫助中小外貿企業走出融資困境,通過中國信保和首創擔保共同為外貿企業和融資銀行承擔風險,為外貿企業提供貿易融資便利。主要特點包括:
（一）準入門檻低
凡是在北京市工商行政管理機關依法登記注冊、獨立核算、正常辦理年檢,并具有進出口經營資質的出口企業均可申請“政保貸”項下融資業務,無需企業提供抵押或質押。
（二）融資成本低
中國信保、首創擔保和寧波銀行均會給予融資企業最高40%的費率和利率優惠,企業綜合融資成本遠低于一般銀行貸款成本。
（三）融資額度高
與一般銀行授信額度相比,“政保貸”融資企業可獲得更高的融資額度。
（四）放款效率高
對于外貿企業“政保貸”融資業務申請,最快可實現當天申請、當天放款。
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