防范操作風(fēng)險 保障貿(mào)易債權(quán)
[背景]國際貿(mào)易中通過代理人進(jìn)行交易的情況非常普遍，之前已與大家分享過出口企業(yè)遭遇代理人道德風(fēng)險的案例。但在代理人不存在行騙風(fēng)險的情況下，代理人如有操作不當(dāng)，也將為出口企業(yè)的貿(mào)易債權(quán)造成嚴(yán)重不良影響。本文擬結(jié)合中國信保處理的一宗代理商操作風(fēng)險案例，為中國出口企業(yè)加強(qiáng)貿(mào)易流程管理，進(jìn)一步防范貿(mào)易提供參考建議。
一、案情簡介
中國出口商A（小微企業(yè)）與日本買方B合作近3年，采用賒銷方式，買方之前付款一直較為及時，A企業(yè)在2016年初向中國信保投保了“小微企業(yè)信保易”產(chǎn)品。
2016年6月至7月，A企業(yè)向買方B出口了數(shù)批貨物，貨值金額共計(jì)8萬美元。2016年8月30日，A企業(yè)獲悉買方B申請破產(chǎn)的消息，遂向中國信保通報(bào)風(fēng)險信息，尋求中國信保協(xié)助。
二、案件處理
（一）債權(quán)登記失敗，出口商遇困
中國信保接到出口商的委托后，立即委托日本當(dāng)?shù)芈蓭焻f(xié)助調(diào)查買方當(dāng)前狀況，核實(shí)破產(chǎn)信息。律師接案后迅速展開調(diào)查，經(jīng)初步調(diào)查后反饋，由于資不抵債，買方確已于2016年8月20日向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾峤黄飘a(chǎn)申請。
應(yīng)出口商之委托，中國信保指示律師協(xié)助出口商進(jìn)行債權(quán)登記。但律師在嘗試以出口商A之名義提交債權(quán)登記材料后，破產(chǎn)管理人反饋經(jīng)核對，買方債權(quán)人名單中并無出口商A，否認(rèn)買方對出口商存在債務(wù)。
中國信保在獲悉該不利信息后，第一時間反饋給出口商，出口商始料未及，顯得手足無措。為進(jìn)一步厘清案情，中國信保建議出口商梳理本案貿(mào)易流程，提供完整貿(mào)易相關(guān)材料，以便找準(zhǔn)“癥結(jié)”，尋求對策。
（二）代理人操作不當(dāng)惹“禍”
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出口商向中國信保提供了本案全套貿(mào)易貿(mào)易單證、歷史往來函電、買方破產(chǎn)通知文件等材料，在仔細(xì)核對后，中國信保發(fā)現(xiàn)如下疑點(diǎn)：（1）本案出口商從未與買方有過直接的溝通往來，一直都是通過其在日本的代理商C與買方進(jìn)行信息交匯；（2）本案的買方訂單均為日文版本，出口商表示均系由C公司接單后轉(zhuǎn)來的，出口商僅按照上面記載的貨物型號和數(shù)量備貨出貨，并未留意其他內(nèi)容；經(jīng)詢問律師，律師反饋買方訂單上記載的賣方為C公司，不是A公司；（3）買方破產(chǎn)通知文件上顯示的收件人為C公司，公開的債權(quán)人名單上也記載有C公司，債權(quán)金額與本案金額一致。由此看來，本案買方認(rèn)為C公司才是其貿(mào)易債權(quán)人。
為防范代理商詐騙，中國信保發(fā)現(xiàn)問題后，建議出口商立即確認(rèn)代理商當(dāng)前的經(jīng)營狀況，密切關(guān)注代理商動向，并與代理商核實(shí)上述異常信息。
后續(xù)，經(jīng)A公司與代理商進(jìn)一步溝通后發(fā)現(xiàn)，代理商當(dāng)前仍在正常運(yùn)營中，無逃匿跡象，代理商積極配合A公司查找問題所在。原來，代理商之經(jīng)辦人員因疏忽，未有效地向買方明確表示過其是代理行為，更未向買方表示過本案貿(mào)易債權(quán)人實(shí)為其被代理人——A公司；相關(guān)經(jīng)辦人員在接收買方訂單后，也沒有核對買賣雙方信息，僅直接轉(zhuǎn)單給A公司；相關(guān)貨款也一直由C公司代收后轉(zhuǎn)付給A公司。上述情況，導(dǎo)致買方一直誤認(rèn)為其是在與C公司進(jìn)行交易，債權(quán)人為C公司。
（三）成功變更登記，終獲賠付
得知本案“癥結(jié)”后，出口商仍一籌莫展，不知該從何著手解決問題。中國信保秉承政策性保險機(jī)構(gòu)的宗旨，積極為出口企業(yè)出謀劃策。就當(dāng)前貿(mào)易單證來看，出口商自行向買方破產(chǎn)管理人主張變更登記，可能存在一定困難。但代理商C公司當(dāng)前在買方債權(quán)人名單中，由C公司協(xié)助向破產(chǎn)管理人提供說明，印證A公司的債權(quán)人身份，應(yīng)有較大幫助。同時，C公司也確實(shí)存在重大操作失誤，如C公司無道德風(fēng)險，也應(yīng)會協(xié)助A公司澄清相關(guān)情況。因此，中國信保建議出口商可向買方破產(chǎn)管理人提出變更債權(quán)人的申請，并由代理商C協(xié)助向破產(chǎn)管理人聲明實(shí)際債權(quán)人情況。
出口商在聽取了中國信保的建議后，經(jīng)與C公司溝通，C公司配合向破產(chǎn)管理人發(fā)出了聲明函，聲明實(shí)際債權(quán)人為A公司；同時，A公司向買方破產(chǎn)管理人提交了變更債權(quán)人的債權(quán)登記材料，并多次與破產(chǎn)管理人溝通實(shí)際貿(mào)易情況。
隨后，經(jīng)中國信保律師核實(shí)后反饋，出口商已成功登記為買方債權(quán)人。因買方當(dāng)前已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序，出口商作為無擔(dān)保債權(quán)人，在后續(xù)獲得財(cái)產(chǎn)分配的可能性非常低。如無保險保障，出口商也將會面臨全損的狀況。中國信保在收到出口商成功變更登記的相關(guān)證明材料后，結(jié)合本案保單約定，最終作出了賠付決定，并已向出口商A支付了賠款，大大降低了出口商的實(shí)際損失。
三、案件啟示
在國際貿(mào)易中，通過代理人進(jìn)行交易的情況非常普遍，之前也曾分享過多宗代理人、中間人行騙的案例。本案中的代理人雖無行騙之惡意，但因代理人之操作失誤，出口商也未及早發(fā)現(xiàn)，貿(mào)易各方的失誤，都會對出口企業(yè)之貿(mào)易債權(quán)產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。為避免同類情況出險，中國信保總結(jié)了如下幾點(diǎn)防范措施，供廣大出口企業(yè)參考：
1、防范代理人道德風(fēng)險。通過代理人與買方進(jìn)行交易的，務(wù)必要向買方聲明實(shí)際債權(quán)人為出口企業(yè)，而非代理人。建議出口企業(yè)通過公開途徑獲取買方官方聯(lián)系方式，并直接與買方核實(shí)代理人代理權(quán)限等代理采購相關(guān)事宜。同時，在整個貿(mào)易過程中，與代理人保持通常溝通，防范代理人的道德風(fēng)險。
2、防范代理人操作風(fēng)險。如本案一樣，代理人操作存在較大疏忽，未向買方明確其接受訂單僅為代理行為，貿(mào)易的實(shí)際債權(quán)人應(yīng)為中國出口企業(yè)；而出口商也未留意買方訂單等重要文件上的重要信息，錯過了事先發(fā)現(xiàn)問題、糾正問題的最佳時機(jī)。對此，建議出口企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格要求代理人通過適當(dāng)方式向買方披露被代理人為出口企業(yè)，貿(mào)易債權(quán)人應(yīng)為出口企業(yè)。通過代理人獲取的貿(mào)易相關(guān)文件，如訂單等，不能盲從代理人，建議出口企業(yè)務(wù)必仔細(xì)核對文件記載的相關(guān)信息是否準(zhǔn)確，包括買賣雙方、支付條件、收發(fā)貨人等關(guān)鍵信息，如遇有誤，必須及時溝通更改。必要時，建議出口企業(yè)直接與買方進(jìn)一步溝通核實(shí)交易相關(guān)情況，定期與買方核對應(yīng)收賬款余額信息，保有自己的貿(mào)易債權(quán)。
3、協(xié)同中國信保，積極應(yīng)對風(fēng)險事件。在貿(mào)易正常進(jìn)行階段，出口企業(yè)可利用政策性保險的風(fēng)險管控功能，完善貿(mào)易操作，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管控。如遇買方發(fā)生破產(chǎn)、拖欠等風(fēng)險情況，出口企業(yè)可與中國信保協(xié)力控制風(fēng)險，共同商討并采取適當(dāng)?shù)臏p損措施。與此同時，中國信保也將充分發(fā)揮政策性保險的補(bǔ)償功能，最大限度降低出口企業(yè)的損失。（中國出口信用保險公司廣東分公司供稿）
