全球疫情蔓延，DP結(jié)算方式風(fēng)險顯著提升
【前言】今年3月以來，新型冠狀肺炎疫情全球蔓延,愈演愈烈,對世界經(jīng)濟(jì)帶來重大沖擊。全球各國封國封港措施層出不窮，國外買家付款能力和意愿減弱，我國企業(yè)出口風(fēng)險驟然上升，新情況、新問題前所未見，出口貿(mào)易不確定性顯著增加。
疫情發(fā)生后，很多疫情國物流停運、銀行停業(yè)、港口封閉，工廠停工，在此背景下，原來相對安全的一種結(jié)算方式DP（這里的DP泛指所有先款后單的結(jié)算方式，包括銀行托收，自控提單等），也面臨風(fēng)控措施失效的麻煩：物流停運，單據(jù)無法遞送到托收行；銀行停業(yè)，客戶無法付款贖單；客戶基于當(dāng)前形勢，拒絕付款贖單；客戶拒收后，印度、巴基斯坦、土耳其等特殊海關(guān)政策國退貨又面臨種種困難.....凡此種種，在這個特殊時期，企業(yè)迫切需要答案，迫切需要了解疫情下可能發(fā)生的風(fēng)險，迫切需要應(yīng)對各種風(fēng)險的解決方案。
本文通過相關(guān)案例，為企業(yè)提供一些解決相關(guān)風(fēng)險的思路。
【風(fēng)險出現(xiàn)】某大型紡織產(chǎn)品生產(chǎn)和出口企業(yè)，主要出口市場在印度、巴基斯坦地區(qū)，主要結(jié)算方式為DP（通過銀行托收和電放都有），今年以來，受到疫情的影響，印度和巴基斯坦先后頒布封港封國措施，其中巴基斯坦封國到5月9日，印度封國到5月17日，這帶來一系列連鎖反應(yīng)：物流停運，港口停工，客戶大規(guī)模出現(xiàn)拒絕付款贖單的情況，滯港費雖然政府號召減免，但港口運營商主體往往是私營企業(yè)，雙方就滯港費問題陷入扯皮……目前，該企業(yè)在印巴地區(qū)待收的貨款高達(dá)上千萬美元，涉及買家二三十個，個個情況不一樣：有的強(qiáng)烈想要提貨，但是受制于物流、銀行等問題拿不到提單的；有的想要貨物，但是要求直接放貨，后期再付款的；有的想要降價且直接提貨的；還有的因為下游銷售不暢，直接要求退回的……
【風(fēng)險處置】企業(yè)及時向中國信保報案，雙方成立了專項風(fēng)險處置小組，經(jīng)過詳細(xì)分析各類客戶情況，制定了針對性風(fēng)險處置方案：
1、暫停一切向該地區(qū)發(fā)貨，等待前期風(fēng)險處置完畢再另行計劃。
2、針對有提貨意愿，但是遲遲拿不到提單的客戶：對于還沒有寄送提單的客戶，要求客戶直接付款后電放提單；對于提單已經(jīng)在銀行，但是銀行處理緩慢的情況，在加保OA的情況下，在得到客戶書面付款承諾和經(jīng)過中國信保同意后，指示托收行直接放單給客戶。
3、對于暫時資金困難，但是要求直接放貨，后期付款的客戶：分析客戶有付款能力后，在加保OA的情況下，在得到客戶書面付款承諾和經(jīng)過中國信保同意后，直接放單給客戶。
4、對于有降價要求，但是降價要求不多的客戶：經(jīng)過多倫溝通，降價幅度達(dá)到雙方預(yù)期，在降價方案得到中國信保認(rèn)可且得到客戶書面付款承諾后，直接放單給客戶。
5、對于要求大幅度降價（降價30%以上），或者沒有提貨意愿，直接要求退貨的客戶：第一時間聯(lián)系客戶要求配合提供NOC(同意退貨聲明），同時積極在當(dāng)?shù)貙ふ业谌睫D(zhuǎn)賣方，如果轉(zhuǎn)賣損失不大，在中國信保認(rèn)可后就及時安排轉(zhuǎn)賣；如果轉(zhuǎn)賣差價損失過大，就利用NOC，在中國信保認(rèn)可后及時辦理退運。
6、對于沒有提貨意愿，又拒不提供NOC的客戶，則判斷買方有信用問題，直接委托信保渠道律師介入調(diào)查。
目前，經(jīng)過風(fēng)險處置，該企業(yè)部分買家的貨款已經(jīng)收回，部分安排了新的收款期，部分確實無法處置的也得到信保的風(fēng)險保障。
【風(fēng)險提示】
在該案中，通過中國信保和出口企業(yè)有力配合，高效處置了突發(fā)的風(fēng)險，可以得到如下啟示：
1、不能忽視DP結(jié)算方式下發(fā)生風(fēng)險的可能性，這種看似“安全”的結(jié)算方式在疫情蔓延的背景下，有失效的可能。
2、高度關(guān)注買家所在國家受疫情影響嚴(yán)重程度，如果持續(xù)惡化，預(yù)示著當(dāng)?shù)乜赡艹雠_類似封國措施，將對正常貿(mào)易帶來嚴(yán)重沖擊。
3、高度關(guān)注買家所在國特殊海關(guān)政策，對于印度、巴基斯坦、土耳其等對退貨有嚴(yán)格要求的國家，建議與買家提前就未來可能發(fā)生的退貨問題做好溝通，要求買家必須無條件配合出具相關(guān)法律文件。
4、明確客戶收貨意愿，發(fā)貨前，再次與買方確認(rèn)，收到買家明確的發(fā)貨指示后再安排發(fā)貨。
5、用好出口信用保險政策工具，在投保DP加保OA的情況下，對于DP結(jié)算方式無法操作的情況下（物流停運，銀行停工，客戶不愿意先付款），在滿足條件的情況下，可以及時轉(zhuǎn)換結(jié)算方式，由信保承擔(dān)買家提貨后不付款的風(fēng)險。
6、出現(xiàn)任何風(fēng)險信號要及時與中國信保溝通，考慮到印巴地區(qū)對滯港費的承擔(dān)并沒有達(dá)成一致，如果到港后客戶不提貨也遲遲不處理，導(dǎo)致滯港費越來越高，也將極大的影響客戶后期提貨的意愿。
目前，許多的出口企業(yè)面臨相同的困境，廣大出口企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到各類支付方式在各個環(huán)節(jié)可能遇到的問題，提前準(zhǔn)備好風(fēng)險處置預(yù)案，在危機(jī)爆發(fā)時迅速采取有力措施，才能實現(xiàn)快速減損。
