中國信保與企業(yè)聯(lián)手識(shí)破海外買方“騙貨”伎倆
主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)是做好國際貿(mào)易的永恒主題。近日，韓電集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“韓電集團(tuán)”）有關(guān)負(fù)責(zé)人在看到最后一批空調(diào)重新裝船出運(yùn)后，總算松了一口氣。這家位于浙江慈溪的民營企業(yè)主要從事制冷家電的制造與銷售，這位負(fù)責(zé)人告訴記者，這批空調(diào)屬于一個(gè)總貨值約2000萬元的外貿(mào)訂單，原本會(huì)運(yùn)往伊拉克，因發(fā)現(xiàn)海外買方存在“欺詐行為”而終止出運(yùn)，現(xiàn)已陸續(xù)找到了新的買主，并全部轉(zhuǎn)賣完畢，所幸的是沒有造成太大損失。
這次經(jīng)歷使得韓電集團(tuán)再次將辨別交易對(duì)手、識(shí)別資信狀況提上日程。防范國際貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)刻不容緩，值得廣大外貿(mào)企業(yè)借鑒和思考——
一、突如其來的“首個(gè)”訂單
據(jù)韓電集團(tuán)業(yè)務(wù)人員回憶，多年前的一次交易會(huì)上，一名阿聯(lián)酋客人來到公司展位，聽完介紹后對(duì)公司展品表現(xiàn)出了極大的興趣，也充分認(rèn)可公司生產(chǎn)實(shí)力，雙方洽談非常愉快。參展結(jié)束后，負(fù)責(zé)相應(yīng)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)也把它列入待開發(fā)客戶名錄，但幾年來雙方并沒有開展過實(shí)質(zhì)性合作。
直到去年初，這個(gè)潛在客戶突然“活躍”起來，急需定制一批家用空調(diào)，一次性給韓電集團(tuán)下了286萬美元的大訂單，要求在2個(gè)月內(nèi)完成生產(chǎn)、裝船交付，通過其指定的貨代公司將這批空調(diào)發(fā)往伊拉克港口，并表示后續(xù)還有返單。韓電集團(tuán)深根國際市場(chǎng)多年，下游客戶早已遍布全球190多個(gè)國家和地區(qū)。企業(yè)負(fù)責(zé)人深知這一OEM訂單是快速提高中東市場(chǎng)滲透率的有效一招，敏銳的市場(chǎng)嗅覺告訴他，必須把握住這次機(jī)遇。
按照慣例，韓電集團(tuán)在貿(mào)易合同中設(shè)置了一定比例的預(yù)付款條件，并就該筆業(yè)務(wù)向中國信保申請(qǐng)了投保。為有效防控因海外買方拖欠、破產(chǎn)、拒收貨物等帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，韓電集團(tuán)從2009年開始就給每一筆出口業(yè)務(wù)投保出口信用保險(xiǎn)，較好地平衡了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控。不僅如此，韓電集團(tuán)還按照中國信保工作人員的建議，在合同簽訂以后，對(duì)阿聯(lián)酋買方合同抬頭、付款抬頭、投保抬頭進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，以防范“冒用第三方抬頭下單”的貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
二、一場(chǎng)跨洋過海的“騙局”
訂單排產(chǎn)順利，生產(chǎn)如期完成。當(dāng)韓電集團(tuán)將貨物運(yùn)送至碼頭準(zhǔn)備裝船時(shí)，阿聯(lián)酋買方卻遲遲沒有支付足額的預(yù)付款。再三催促下，韓電集團(tuán)的業(yè)務(wù)人員收到買方發(fā)來的一張銀行付款水單影印件，顯示余下部分預(yù)付款已足額支付，買方還催促韓電集團(tuán)業(yè)務(wù)人員加緊發(fā)貨。然而，細(xì)心的業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)，這張付款水單有偽造的痕跡。通常從付款到收款，中間有1-2天時(shí)間。這讓本來勢(shì)在必得的企業(yè)負(fù)責(zé)人心頭一緊。
這批空調(diào)是繼續(xù)出運(yùn)還是拉回倉庫？企業(yè)陷入“兩難”：要是“閉著眼睛”出運(yùn)，遲早面臨無法收匯的局面，即便中國信保最終能夠賠付，對(duì)損失予以補(bǔ)償，這單業(yè)務(wù)必然成為韓電集團(tuán)風(fēng)控的一大“敗筆”；要是終止交易，貨物雖然都還在自己手上，但OEM空調(diào)轉(zhuǎn)賣具有一定難度，需要重新拉到生產(chǎn)線上“回爐”，折騰不說，最終能否轉(zhuǎn)賣也有不確定性。“兩難”之下，韓電集團(tuán)向中國信保尋求專業(yè)意見。
在了解情況后，中國信保立即組建了風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)團(tuán)隊(duì)，面對(duì)面會(huì)商推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在同一時(shí)間段，除上述阿聯(lián)酋買方外，還有來自阿曼、加蓬的多個(gè)訂單指定同個(gè)貨代公司將貨物運(yùn)至伊拉克，提貨人為當(dāng)?shù)赝患夜?/B>。這些訂單分別下給了江蘇、浙江、廣東多家家電制造企業(yè)，金額大小不一，其中半數(shù)以上集中在寧波。面對(duì)如此集中的貨運(yùn)需求，貨代公司工作人員曾試圖與提貨人會(huì)面，但提貨人以辦公室裝修不便為由拒絕見面。一場(chǎng)跨越太平洋、印度洋、大西洋的“騙局”漸漸浮出水面。
中國信保工作人員隨即對(duì)買方提供的財(cái)務(wù)報(bào)表展開分析，也建議企業(yè)利用其在中東市場(chǎng)的其他客戶對(duì)買方在伊拉克的兩個(gè)自有品牌市場(chǎng)占有率等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。結(jié)果不出所料，這兩個(gè)品牌空調(diào)的市場(chǎng)容量和實(shí)際銷售遠(yuǎn)不足以支撐財(cái)報(bào)所顯示的“亮麗業(yè)績”。綜合各方面表現(xiàn)看，該阿聯(lián)酋買方試圖利用合同約定出運(yùn)時(shí)點(diǎn)臨近、企業(yè)出運(yùn)迫切的心理，以少量預(yù)付款和一張假水單騙取整批貨物，而且受害企業(yè)不止韓電集團(tuán)一家。
三、挺身而出當(dāng)好“吹哨人”
從懷疑假水單到核實(shí)確認(rèn)，從跳出“兩難”到挺身而出，中國信保與韓電集團(tuán)第一時(shí)間達(dá)成共識(shí)，在同一天內(nèi)就完成了風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警處置，將風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)傳遞給上述三個(gè)買方項(xiàng)下所有投保企業(yè)，提示它們立即停止出運(yùn)，避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。其中就包括寧波另外四家企業(yè)：有的正在洽談?dòng)唵危€未簽訂合同；有的已經(jīng)全部或部分完成生產(chǎn)，正準(zhǔn)備出運(yùn)；有的已經(jīng)部分出運(yùn)；訂單總金額超過900萬美元。
能夠挽回如此巨大的損失，企業(yè)負(fù)責(zé)人感到欣慰的同時(shí)也不忘給中國信保點(diǎn)贊，稱“這一仗打得很漂亮！”由于貨物并未出口，韓電集團(tuán)無法就已出口業(yè)務(wù)向中國信保報(bào)損索賠，所幸的是為了防范買方取消訂單等出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)曾于2021年開始投保出口前附加險(xiǎn)。中國信保按照保險(xiǎn)合同約定予以定損核賠，按照最高賠償限額支付賠款100多萬元。
加強(qiáng)企業(yè)海外利益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范是我國高水平對(duì)外開放的必要保障。出口信用保險(xiǎn)作為保障企業(yè)海外利益安全的重要工具，客觀上建立了層次豐富的企業(yè)出海利益共同體，在保險(xiǎn)傳統(tǒng)的損失補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了抱團(tuán)出海、聯(lián)動(dòng)預(yù)警、集成處置的權(quán)益保護(hù)機(jī)制。作為風(fēng)險(xiǎn)“吹哨人”，韓電集團(tuán)起到的作用十分關(guān)鍵，企業(yè)在應(yīng)變過程中展現(xiàn)出的誠信、擔(dān)當(dāng)和大氣，正是新時(shí)代企業(yè)家精神和浙商精神最生動(dòng)的寫照。
信息來源：中國信保寧波分公司
