如何事前識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，避免上當(dāng)受騙
近年，我國(guó)與新興市場(chǎng)國(guó)家在經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的合作快速發(fā)展，出口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。然而，蓬勃旺盛的貿(mào)易需求背后，暴露出的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。部分心懷叵測(cè)者通過(guò)成立皮包公司，作為第三方惡意引導(dǎo)或串通買(mǎi)方，收購(gòu)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)后借“殼”交易等種種手段惡意對(duì)出口企業(yè)實(shí)施欺詐，給出口企業(yè)造成了不少損失。因此，對(duì)中國(guó)外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，提高警惕意識(shí)、加強(qiáng)事前欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和排查的工作刻不容緩。
案例背景：突如其來(lái)的“優(yōu)質(zhì)”訂單
2024年上半年，中國(guó)信保突然收到多則針對(duì)中東買(mǎi)方E公司的詢(xún)保申請(qǐng)，根據(jù)出口企業(yè)初步反饋，E公司成立近10年，持續(xù)盈利，資產(chǎn)規(guī)模過(guò)千萬(wàn)，貿(mào)易洽談過(guò)程也很順暢……對(duì)于不少來(lái)詢(xún)保的出口企業(yè)，特別是希望開(kāi)發(fā)中東業(yè)務(wù)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，E公司的訂單看起來(lái)很是“優(yōu)質(zhì)”。
發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)：信保助力企業(yè)事前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
收到申請(qǐng)后，中國(guó)信保從貿(mào)易背景、交易歷史、訂單情況、交易過(guò)程等多個(gè)方面進(jìn)行了解分析，迅速發(fā)現(xiàn)了這所謂“優(yōu)質(zhì)”訂單背后暗藏的可疑之處：
1.申請(qǐng)需求來(lái)自全國(guó)不同地區(qū)多個(gè)供應(yīng)商，且為短時(shí)間內(nèi)密集提出。
2.涉及的貿(mào)易商品包括鞋子、食品、平底鍋、醫(yī)療用品、電纜等，交易商品范圍較廣且無(wú)明顯關(guān)聯(lián)性。
3.出口企業(yè)普遍與E公司并無(wú)交易歷史，或僅與E公司的關(guān)聯(lián)公司有短期交易歷史。同時(shí)，E公司及其關(guān)聯(lián)公司在中國(guó)信保下并無(wú)歷史承保記錄。
4.E公司在與出口企業(yè)溝通過(guò)程中態(tài)度十分“積極”，對(duì)出運(yùn)時(shí)間的要求急迫，曾主動(dòng)建議咨詢(xún)投保出口信用保險(xiǎn)，并主動(dòng)提供最新財(cái)報(bào)供參考。
為此，中國(guó)信保進(jìn)一步通過(guò)委托海外資信渠道等方式對(duì)買(mǎi)方展開(kāi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)E公司屬批發(fā)商性質(zhì)，為一人有限責(zé)任公司，實(shí)際控制人非本地人，且曾有多次歷史遷址及變更實(shí)際控制人記錄。另外，在調(diào)查過(guò)程中，渠道反饋無(wú)法聯(lián)系到E公司，難以確定實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。
在多重排查分析后，中國(guó)信保第一時(shí)間梳理了買(mǎi)方項(xiàng)下的異常特征，就E公司項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)出口企業(yè)作出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒出口企業(yè)謹(jǐn)慎出運(yùn)。最終，近十家出口企業(yè)在中國(guó)信保的提示下審慎開(kāi)展交易，避免了超1000萬(wàn)美元貨值的相關(guān)貨物在未開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的情況下貿(mào)然出運(yùn)。
建議啟示：如何更好地識(shí)別和應(yīng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)？
結(jié)合本案例，中國(guó)信保為出口企業(yè)提供建議如下，希望幫助企業(yè)更好地提前發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)：
1.多渠道交叉驗(yàn)證情況，加深對(duì)新買(mǎi)方的了解。對(duì)于首次交易的買(mǎi)方，出口企業(yè)對(duì)其了解不深，因此，務(wù)必提前核查買(mǎi)方背景信息，通過(guò)多種渠道交叉驗(yàn)證信息的可信度，包括但不限于實(shí)地勘察、查詢(xún)相關(guān)網(wǎng)站、向當(dāng)?shù)厣虝?huì)、銀行或其他供應(yīng)商咨詢(xún)等。此外，出口企業(yè)也可通過(guò)中國(guó)信保調(diào)取買(mǎi)方的資信報(bào)告，詳細(xì)了解買(mǎi)方最新情況；或下載并使用覆蓋全球買(mǎi)方信息庫(kù)的“信步天下”APP，借助其中的“資信紅綠燈”功能，免費(fèi)一鍵查詢(xún)買(mǎi)方交易風(fēng)險(xiǎn)情況。
2.警惕買(mǎi)方異常特征，關(guān)注貿(mào)易細(xì)節(jié)。對(duì)網(wǎng)上詢(xún)單、展會(huì)認(rèn)識(shí)、第三方介紹的新買(mǎi)方，出口企業(yè)在洽談?dòng)唵芜^(guò)程中，建議重點(diǎn)關(guān)注以下異常特征：
（1）買(mǎi)方主體信息異常，如經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等文件過(guò)期、主營(yíng)業(yè)務(wù)與出口商品關(guān)聯(lián)性不大、成立時(shí)間較短、聯(lián)系方式非官方郵箱后綴、近三年存在遷址或變更實(shí)際控制人記錄等；
（2）交易過(guò)程異常，如不關(guān)心貨物品質(zhì)價(jià)格、要求發(fā)貨時(shí)間較急、主動(dòng)提供財(cái)報(bào)并建議投保出口信用保險(xiǎn)、主動(dòng)提供聲稱(chēng)源自中國(guó)信保的資信報(bào)告或授信文件（不少經(jīng)對(duì)比復(fù)盤(pán)后發(fā)現(xiàn)為偽造信息）。
3.謹(jǐn)慎安排支付方式，留心買(mǎi)方付款路徑。強(qiáng)烈建議出口企業(yè)在與買(mǎi)方初次交易時(shí)，采取收款后發(fā)貨等較為穩(wěn)健的支付方式，或向買(mǎi)方收取較高比例的預(yù)付款并取得買(mǎi)方對(duì)剩余貨款的書(shū)面確認(rèn)。在收到買(mǎi)方支付的第一筆貨款后，認(rèn)真審視買(mǎi)方的付款資金來(lái)源，特別留心是否出現(xiàn)水單造假、付款主體與交易主體不一致，或付款路徑異常等情況。對(duì)于要求貨發(fā)第三方的買(mǎi)方，應(yīng)留存好買(mǎi)方書(shū)面確認(rèn)的文件。
防騙口訣
最后，本文以一首簡(jiǎn)單的口訣作為結(jié)尾，希望廣大出口企業(yè)在享受獲取新訂單甜蜜的同時(shí)，也避免品嘗被騙的苦澀：
識(shí)別買(mǎi)家莫心急，眼睛擦亮心放細(xì)；
多方渠道勤留意，交叉驗(yàn)證辨信息；
郵箱財(cái)況注冊(cè)號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍都要找；
詢(xún)盤(pán)大方先莫喜，事出反常必有妖；
首單小額控風(fēng)險(xiǎn)，妙用匯款再查驗(yàn)；
全程警惕留心眼，慎管提單控貨權(quán)。
信息來(lái)源：中國(guó)信保廣東分公司
