反洗錢典型案例
案例一：曾某涉黑社會犯罪洗錢案
一、案件事實及洗錢手法：
1.利用公司賬戶幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得。熊某為南昌市某村黨支部書記，通過拉攏村委會主任等手段，形成了以熊某為組織、領(lǐng)導(dǎo)者的黑社會性質(zhì)組織。2013年底，熊某告知甲公司負(fù)責(zé)人其可以通過運作使該公司以底價購得該宗土地，但需收取“活動費”。本案被告人曾某作為乙公司法定代表人，明知熊某組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)活動等違法犯罪行為，仍根據(jù)熊某指派以乙公司的賬戶接受了甲公司轉(zhuǎn)款人民幣500萬元作為前期“活動費”。此后，為獲取后續(xù)“活動費”，熊某安排其朋友與妻子成立丙公司，并以合同工程款名義多次通過丙公司賬戶收取甲公司轉(zhuǎn)賬，共計3200萬元。
2.在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)犯罪所得。為幫助熊某掩飾、隱瞞前述犯罪所得資金的來源和性質(zhì)，曾某接受熊某指使，采取提供、使用上述資金賬戶進行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等手段幫助熊某將上述贓款在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)，試圖逃避監(jiān)管。
3.簽訂虛假合同掩飾犯罪所得。2016年，南昌市東湖區(qū)人民檢察院對熊某以涉嫌受賄罪立案偵查。得知熊某被立案偵查后，為逃避法律制裁，曾某以乙公司名義與甲公司補簽了一份虛假的工程預(yù)付款合同，意圖為熊某隱匿收到甲公司支付“活動費”的犯罪事實。
二、審理經(jīng)過及裁判結(jié)果：
2019年11月15日，江西省南昌市東湖區(qū)人民法院對本案宣判。法院認(rèn)為，被告人曾某明知是黑社會性質(zhì)組織的犯罪所得，仍采取提供資金賬戶、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等手段隱匿人民幣3700萬元的來源、性質(zhì)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成洗錢罪。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第191條等規(guī)定，判決被告人曾某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣三百萬元。追繳被告人曾某違法所得人民幣十七萬元，上繳國庫。
（來源：無訟案例網(wǎng)）
案例二：施某某等涉金融詐騙洗錢案
一、案件事實及洗錢手法：
1.提供資金賬戶并協(xié)助將犯罪所得資金用于購置房產(chǎn)、車輛、保險。2016年6月至2018年年初，被告人施某某、夏某某在明知夏某通過推廣“能量锎”平臺的方式實施金融詐騙犯罪，仍為夏某提供資金賬戶，并協(xié)助夏某將犯罪所得資金用于購置房產(chǎn)、車輛、保險。其中，被告人施某某在三家人壽保險公司購買保險共計19016378.66元，后辦理退保9000000元；被告人夏某某在兩家人壽保險公司購買保險共計504900元。
2.通過取現(xiàn)、變賣車輛等方式藏匿犯罪所得。2018年4月，施某某明知夏某因涉嫌集資詐騙罪被公安機關(guān)采取刑事強制措施，為逃避公安機關(guān)偵查，將夏某通過他人匯入其銀行賬戶的1055800元取現(xiàn)，在使用部分后連同家中現(xiàn)金共計940000元藏匿于其弟弟被告人施小某空置房屋中。此外，被告人施某某、夏某某、施小某等在明知夏某因涉嫌集資詐騙罪被公安機關(guān)采取刑事強制措施的情況下，將多輛夏某出資的車輛變賣，以逃避公安機關(guān)偵查。
二、審理經(jīng)過及裁判結(jié)果：
2019年11月8日，浙江省杭州市富陽區(qū)人民法院對本案宣判。法院認(rèn)為，被告人施某某、夏某某、施小某、李某某明知是他人金融詐騙犯罪的所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶等便利，通過買賣、投資等方式轉(zhuǎn)移財物，其行為均已構(gòu)成洗錢罪。判處施某某有期徒刑三年，并處罰金人民幣一百七十萬元；夏某某有期徒刑二年，并處罰金人民幣三百萬元；施小某有期徒刑一年，緩刑一年六個月，并處罰金人民幣十五萬五千元；李某某有期徒刑八個月，緩刑一年，并處罰金人民幣十萬五千元。
（來源：無訟案例網(wǎng)）
案例三：破解“洗錢”團伙新套路：數(shù)字貨幣詐騙
5月18日，廣州白云警方召開打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作新聞發(fā)布會。近日，白云警方打掉首個利用數(shù)字貨幣為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“洗錢”的團伙，抓獲嫌疑人共12名，繳獲電腦、手機、銀行卡、U盾等涉案物品一批。
據(jù)該案辦案民警彭警官介紹，犯罪團伙利用超高收益投資項目吸引事主，在他們憑空打造的數(shù)字交易平臺上投資，平臺上并沒有進行真正的交易，但事主的錢就被直接轉(zhuǎn)入詐騙團伙的賬號里。受騙案中的事主有些閑錢，因看某些網(wǎng)絡(luò)推文推薦，遂以炒數(shù)字貨幣方式進行投資。一開始他投資了10萬元，可以獲利3-4萬元，這位事主覺得收入相當(dāng)可觀，之后一直在追加資金，最后投入了310萬元。犯罪團伙則在背后做一些假的“K線”，以及虛假的數(shù)字浮動，且制作非常逼真，令事主深信不疑并覺得自己賺了，不斷吸引事主追加投入資金。
電信詐騙分子和“洗錢”團伙勾結(jié)，加大了警方的追查難度。根據(jù)嫌疑人供述，詐騙分子正是利用數(shù)字貨幣的隱蔽性、以及可以支持境外交易等特點，將詐騙款項成功轉(zhuǎn)移到境外的銀行賬戶中，從而使警方難以追查。詐騙分子前期收集了大量親戚朋友的銀行卡、U盾、手機卡、之類的轉(zhuǎn)賬設(shè)備，所以錢到賬后，其就通過理財產(chǎn)品等形式，贖回轉(zhuǎn)到其它銀行卡上，化整為零，然后再化零為整。再重新把錢匯給境外賣比特幣的商家，“入貨”然后再賣出去。
據(jù)了解，目前，警方已依法將其中6名嫌疑人刑事拘留，案件仍在進一步偵辦中。警方提醒，對于超高收益投資項目，市民要多留心眼。犯罪分子詐騙的資金一般都會分流到境外的“水房”，公安機關(guān)很難追繳回來。所以，廣大群眾進行投資、轉(zhuǎn)賬的過程中，要多留心眼，先驗證對方是否有資質(zhì)或者能力，再進行交易。
（來源：中新視頻）
案例四：保健品公司逃稅洗錢案
一、案件經(jīng)過
某銀行發(fā)現(xiàn)客戶趙某借記卡賬戶交易異常，每日有大量個人將款項存入該賬戶，交易頻繁，交易涉及全國大部分省市，北方城市較多，但單筆金額小，一般為千元左右，并定期通過網(wǎng)銀業(yè)務(wù)將資金集中劃出。該銀行從基層網(wǎng)點獲取的客戶盡職調(diào)查信息反映，曹某為X保健品有限公司的法定代表人，在該銀行開立了單位結(jié)算賬戶，但交易并不頻繁。
反洗錢監(jiān)管部門接收可疑交易線索后，對X保健品有限公司的背景情況進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)X保健品有限公司系中美合資企業(yè)，主要生產(chǎn)牙膏系列產(chǎn)品。根據(jù)上述信息，反洗錢監(jiān)管部門認(rèn)為曹某、趙某個人賬戶資金交易可能與公司行為存在內(nèi)在聯(lián)系，決定將可疑交易移送公安機關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，X保健品有限公司法定代表人曹某在負(fù)責(zé)公司經(jīng)營期間，采用銷售不開發(fā)票、收入不入賬等手法，將公司部分銷售收入?yún)R入原公司出納趙某在該銀行的個人賬戶內(nèi)，隨后再轉(zhuǎn)入其個人賬戶內(nèi)，隱匿銷售收入達4000萬元，涉嫌偷逃增值稅500余萬元。
二、案件特征
1.交易頻繁，單筆金額小，金額存在不規(guī)則性
趙某個人賬戶交易非常頻繁，且單筆金額小，沒有規(guī)則性，因此其資金交易應(yīng)該和經(jīng)營行為存在某些內(nèi)在聯(lián)系。
2.工作日及雙休日都有大量頻繁交易
趙某個人賬戶頻繁交易不存在時間階段性，每天都有發(fā)生，因此鞏固了對其從事經(jīng)營活動資金結(jié)算的判斷。實際案例中，有些個人賬戶也會出現(xiàn)上述頻繁、單筆金額小的收付特征，但是注意觀察其交易的時間一般集中在國定假日及雙休日，經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)主要是由于國定節(jié)假日銀行停止辦理對公結(jié)算業(yè)務(wù)，一些企業(yè)為了保證節(jié)假日生產(chǎn)經(jīng)營活動資金結(jié)算的正常進行，故選擇個人賬戶進行資金結(jié)算，待工作日再將資金全額轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶。
3.資金來源地域分散，與個人所在單位的經(jīng)營特征相符
該案中趙某賬戶資金來源地域非常分散，與其資金去向曹某所在單位經(jīng)營牙膏的生產(chǎn)經(jīng)營特點吻合。
（來源：搜狐網(wǎng)）
案例五：全國掃黑辦掛牌督辦謝某某涉黑洗錢案件
2020年5月19日上午，全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會，公布了4起掛牌督辦案件的辦理情況。
2019年12月，廣東省高院二審判處主犯謝某某犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織等罪有期徒刑二十五年，其余38名涉黑組織成員分別被判處有期徒刑二十年至一年六個月不等。
自20世紀(jì)80年代末起，謝某某、謝某甲等人網(wǎng)羅大量社會閑散人員，在新溪鎮(zhèn)A村形成較為固定的犯罪團伙，至案發(fā)時已發(fā)展為以謝某某等3人為組織、領(lǐng)導(dǎo)者，謝某乙等7人為骨干成員，其他參加者超過30人的黑社會性質(zhì)組織。該團伙組成“地下執(zhí)法隊”，有組織地走私柴油、凍肉，有組織地實施多起故意傷害、聚眾沖擊國家機關(guān)、非法持有槍支彈藥等違法犯罪活動。謝某某自2005年當(dāng)選A村主任后，通過賄選、暴力威脅等手段，先后將多名團伙成員安排進A村“兩委”，掌控村委管理權(quán)。
該案件中，公安機關(guān)不僅針對涉案固定資產(chǎn)和銀行流水制定偵查方案，還對第三方支付平臺等無形資產(chǎn)建立查控方案，查封扣押凍結(jié)涉案財物總價值3.7億元。經(jīng)法院判決，全案共追繳、沒收現(xiàn)金及存款6851.9萬元，追繳沒收土地、房產(chǎn)、汽車、股權(quán)等，判處各被告人罰金2961.2萬元。
對謝某某利用其親屬轉(zhuǎn)移、洗白資產(chǎn)的情形，專案組以洗錢案立案偵查，查清謝某某通過親屬購置公司、房產(chǎn)、地產(chǎn)掩飾隱瞞犯罪所得約9000萬人民幣的情況。對謝某某涉黑組織走私行為，依法移交海關(guān)查處。
（來源：人民網(wǎng)）
案例六：幫丈夫“管錢”犯下洗錢罪，獲刑3年罰金15萬元
2020年6月29日，達州市通川區(qū)人民法院公開開庭審理被告人吳某洗錢罪一案，并當(dāng)庭判處被告人吳某有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣十五萬元。
經(jīng)法院查明，被告人吳某的丈夫王某（已另案判決）擔(dān)任A公司達州分公司業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)經(jīng)理，協(xié)助管理達州分公司業(yè)務(wù)工作，直接或參與向484人非法吸收公眾存款，獲得提成3546200元，其中部分存入銀行卡。被告人吳某明知王某工作內(nèi)容及所得收入均來源于投資公司提成的情況下，仍提供自己名下的兩張銀行卡，供王某轉(zhuǎn)移其非法所得收益。其中，王某向尾號為577的卡號轉(zhuǎn)款168萬元，向尾號為767的卡號轉(zhuǎn)款109.5萬元。期間，吳某用以上款項購買了位于遂寧市的商業(yè)用房一間，價值176.56831萬元，其中2015年8月18日用尾號為577的卡號支付了149.249萬元；吳某還與B公司簽訂《放款居間服務(wù)合同》，向孟某和鄧某分別轉(zhuǎn)款20萬元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告人吳某明知是破壞金融管理秩序犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，通過買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換該犯罪所得，其行為構(gòu)成洗錢罪。遂作出上述判決。
（來源：搜狐網(wǎng)）
案例七：網(wǎng)絡(luò)“跑分”可能令你成為洗錢幫兇
日前，一種利用微信支付、支付寶等進行“跑分”的兼職項目悄悄在貼吧、網(wǎng)絡(luò)等渠道流行，其宣傳語往往極具煽動性和誘惑性：“只需繳納最低200元的押金，就可以參與搶單，最高按照2%獲得傭金，一天穩(wěn)賺2000元”等。所謂“跑分”， 簡單來說，就是利用自己的微信或支付寶的收款碼，為別人進行代收款，隨后賺取傭金。然而，此種“跑分”行為極具風(fēng)險，有可能涉及賭博、色情、欺詐收款等，不僅押金被騙走，自己還可能因此涉嫌參與違法犯罪活動被移交司法機關(guān)。
2019年12月份，浙江省瑞安市公安局接到有關(guān)舉報線索顯示，某網(wǎng)絡(luò)支付平臺的多個賬號異常，這些賬號大部分是剛剛注冊不久，且都存在短時間內(nèi)接收大量轉(zhuǎn)賬匯款的情況。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，從去年4月起，周某就在各大社交平臺上招募“跑分”收款人員。招募來的“跑分”人員會先在某支付平臺上注冊并交納幾千或上萬的“保證金”。然后，支付平臺會隨機向他們發(fā)布收款任務(wù)，“跑分”人員完成收款后，平臺會從他們的“保證金”中扣除相應(yīng)的款項，并支付1%到1.4%的傭金。
某支付平臺的背后是一些境外賭博網(wǎng)站，‘跑分’人員其實就是幫助這些網(wǎng)站收取賭客的賭資，而賭博網(wǎng)站就只用和支付平臺進行交易，不用和賭客直接交易，從而達到洗錢和規(guī)避打擊的目的。
2020年3月至6月，警方陸續(xù)抓獲相關(guān)犯罪嫌疑人17名，初步查明涉案金額超億元。提醒廣大群眾注意：切勿因為眼前小利而出售、出借個人銀行賬戶信息或銀行卡，一旦被不法分子用于詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢或其他違法犯罪，不僅自己將成為犯罪“幫兇”并被依法追究法律責(zé)任，也可能造成不可挽回的財產(chǎn)損失。
（來源：中國新聞網(wǎng)）
案例文章一：提高反洗錢意識 謹(jǐn)防疫情下的詐騙新手段
反洗錢工作，任重道遠(yuǎn)，與百姓生活、社會治安息息相關(guān)。今年上半年來，新冠疫情防控工作牽動人心，但在舉國同心抗疫之際，部分不法分子伺機進行電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動，并后續(xù)為掩飾、隱瞞犯罪所得而進行洗錢，造成惡劣的社會影響。本文將與大家分享疫情之下的新型電信詐騙手段，提醒大家警惕新型騙局，提高反洗錢意識，阻斷犯罪分子的洗錢之路。
一、疫情下的電信詐騙手段
（一）利用人們急需購買防疫物資、藥品等心理進行詐騙
手法1：冒充口罩生產(chǎn)廠家
不法分子在抗疫期間冒充口罩生產(chǎn)廠家，以手上已囤積大量口罩為由，欺騙用戶支付定金或全款，待用戶按其指示支付款項后，詐騙分子隨即將用戶拉入黑名單，并同時將詐騙資金在多個支付賬戶內(nèi)中轉(zhuǎn)，最終轉(zhuǎn)移至銀行卡，完成詐騙資金的跨平臺轉(zhuǎn)移。
手法2：冒充口罩商家進行虛假銷售
近期，青島市公安局破獲一起利用虛假銷售口罩信息實施詐騙案件。2月4日，青島市反詐中心將犯罪嫌疑人張某某抓獲，張某某通過微信發(fā)布“各種防護口罩定制”信息，利用虛假銷售口罩實施詐騙，涉案金額10余萬元。
手法3：謊稱兜售新冠特效藥進行詐騙
不法分子假冒政府、醫(yī)療機構(gòu)、藥物研究所等名義，以打電話、發(fā)短信等方式推銷所謂的防疫“新藥”、“進口抗疫藥品”，用假冒偽劣藥品貼上外文標(biāo)簽，冒充國外研制新藥，誘導(dǎo)受害人購買，進而實施詐騙。
（二）利用人們同情與愛心等心理進行詐騙
手法1：冒充公益組織、慈善機構(gòu)實施詐騙。
1月30日，廣州揭陽警方偵破一起詐騙案件，犯罪分子通過微信、QQ、社交網(wǎng)站等多種方式，冒充紅十字會、慈善會等民政慈善組織名義，向群眾發(fā)送防控新型冠狀病毒肺炎“獻愛心”的虛假捐款信息，利用群眾的同情心實施詐騙。
手法2：謊稱親屬等入院隔離等進行詐騙
不法分子利用疫情時有學(xué)生或外出務(wù)工人員未能及時返鄉(xiāng)回家等情況，冒充學(xué)校或單位工作人員，謊稱孩子、親屬、朋友出現(xiàn)發(fā)熱、咳嗽、核酸檢測陽性等新冠疫情相關(guān)癥狀，已被送入指定地點集中隔離或住院醫(yī)治，并要求親屬向指定賬戶匯款，繳納住院費、隔離費等，騙取錢財。
（三）其他方式
手法1：偽裝酒店、航司等客服人員進行詐騙
不法分子偽裝為酒店、旅行團、火車、航空等工作人員，利用“退改簽”名義實施詐騙。例如，假借航班因疫情取消等名義，以退還相關(guān)款項或發(fā)放補償?shù)葹橛桑T導(dǎo)受害人撥打電話，并進而誘導(dǎo)受害人點擊“改簽專用鏈接”輸入銀行卡號、賬戶密碼等，進而盜取賬戶余額。
手法2：冒充公檢法等工作人員等進行詐騙
不法分子冒充公檢法“辦案人員”或海關(guān)等國家機關(guān)工作人員，謊稱受害人“郵包被海關(guān)扣留”，需要交納稅費，從而引誘受害人點擊付款鏈接或向其指定賬戶轉(zhuǎn)賬等，利用人們對于對公檢法等機關(guān)工作人員的信任度和良好形象，實施詐騙活動。
二、留心交易特征，警惕電信騙局
疫情電信詐騙往往具有以下交易特征，如接到相關(guān)短信、電話可以對此多加留意，謹(jǐn)防上當(dāng)：首先，在交易工具方面，多使用網(wǎng)上匯款、支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等非柜面交易工具，部分備注有“捐款”、“口罩款”等關(guān)鍵字。其次，在交易地域方面，收款賬戶的IP地址通常涉及國內(nèi)傳統(tǒng)電信詐騙高發(fā)地區(qū)，或泰國、菲律賓等國外電信詐騙高發(fā)地區(qū)。因此，提示大家妥善保管個人信息，下載APP或登錄官網(wǎng)時，應(yīng)仔細(xì)辨別是否為真實官方渠道，認(rèn)真核對相關(guān)信息，切勿輕易向陌生人轉(zhuǎn)賬。
三、洗錢風(fēng)險及防范方法
上述各類電信詐騙行為，危害他人造成惡劣的社會影響，對防疫工作造成不良影響，同時也增加了洗錢的風(fēng)險。“洗錢”作為一種將違法所得資產(chǎn)加以隱瞞掩飾，通過中介機構(gòu)使之變?yōu)楹戏ㄘ敭a(chǎn)的特殊犯罪形式：即掩蓋犯罪所得黑錢的犯罪來源，將其換上合法的外衣，或把經(jīng)過“清洗”的錢重新投入到合法或基本合法的經(jīng)濟活動之中。
電信詐騙不法分子可能涉及的犯罪有洗錢罪上游犯罪中的“破壞金融管理秩序犯罪”、“金融詐騙犯罪”等，且不法分子詐騙獲取資金后，一般會通過借用他人賬戶、將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金或其他結(jié)算方式洗錢。其往往首先將非法獲得的錢財存入銀行，并通過頻繁銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金與證券的交換、跨國轉(zhuǎn)移資金等方式，掩蓋非法錢財?shù)恼鎸崄碓矗颖軅刹樽粉櫍⒆罱K通過分紅、經(jīng)營收益等形式將錢“洗白”。此類詐騙洗錢案例中的部分受害人不僅可能被騙取錢財，甚至可能被利用為他人洗錢提供“幫助”（如向親戚朋友出借銀行賬戶或期貨賬戶以便其轉(zhuǎn)移錢款等）。因此，廣大群眾應(yīng)時刻警惕此類詐騙及后續(xù)洗錢行為，提升反洗錢意識，避免被不法分子利用，共同維護金融秩序。
（來源：東海期貨網(wǎng)站及匯付天下網(wǎng)站，有刪改）
案例文章二：揭秘地下錢莊洗錢黑幕
說到洗錢，很多人會覺得離我們很遠(yuǎn)，其實不然，生活中一些看似平常的交易，卻很可能存在“洗錢”風(fēng)險。比如深藏暗處的地下錢莊已逐漸成為貪腐、走私、逃稅等多種違法犯罪活動清洗贓款的通道。
一、地下錢莊犯罪手法
地下錢莊主要包含兩種類型：支付結(jié)算型、非法買賣外匯型。
類型一：支付結(jié)算型
不法分子利用其控制的大量空殼公司賬戶和個人賬戶，采用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將資金從對公賬戶轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等，從而實現(xiàn)偷逃稅款，非法套現(xiàn)等不法目的。
類型二：非法買賣外匯型
非法買賣外匯型地下錢莊有以下兩種交易方式：
“對敲型”外匯交易：不法分子在境內(nèi)收取“客戶”人民幣后按照匯率計算好對應(yīng)外幣，然后通知境外合伙人將對應(yīng)外幣扣除傭金后劃轉(zhuǎn)到“客戶”指定的境外賬戶，反之亦然。通過這種方式，實現(xiàn)非法資金的跨境轉(zhuǎn)移。
“換匯黃牛”：不法分子在國內(nèi)外匯黑市低買高賣，從中賺取匯率差價，俗稱“換匯黃牛”。這種交易規(guī)模不大，現(xiàn)金交易較多。
二、地下錢莊的危害
地下錢莊的非法交易影響了合法金融機構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展，嚴(yán)重擾亂我國金融市場秩序，嚴(yán)重威脅國家金融安全，還助長了非法集資、貪污腐敗、走私、販毒等犯罪活動，成為洗錢分子清洗贓款的主要渠道。因此，嚴(yán)厲打擊地下錢莊刻不容緩，需要全體公民積極配合。
三、法律升級，為地下錢莊定罪
為依法懲治非法資金支付結(jié)算、非法買賣外匯等行為，最高人民法院、最高人民檢察院于2019年2月1日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。根據(jù)《解釋》，非法資金支付結(jié)算和非法買賣外匯都屬于“非法經(jīng)營罪”。定罪量刑方面，《解釋》在《刑法》的基礎(chǔ)上進一步強化了執(zhí)法力度，對非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上或違法所得數(shù)額在五十萬元以上的“情節(jié)特別嚴(yán)重”行為，將原有的“五年以下有期徒刑”提高至“五年以上十五年以下有期徒刑”。
四、用戶安全提示
因嚴(yán)重擾亂金融管理秩序，地下錢莊一直是人民銀行、公安部門的打擊重點。無論是企業(yè)還是個人，一旦被查出與地下錢莊發(fā)生交易，將受到公安部門的調(diào)查和外匯管理部門的行政處罰（處違法金額30%以下的罰款）。因此，廣大用戶要高度警惕：
1、不出租、出借身份證件；
2、不出租、出借、出售自己的賬戶、銀行卡或收款二維碼；
3、不用自己的賬戶為他人收款或提現(xiàn)；
4、選擇正規(guī)可靠的金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；
5、充分履行公民義務(wù)，積極配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營地下錢莊，及時向公安機關(guān)報案。
（來源：搜狐網(wǎng)，有刪改）
